В июне этого года компания Roust Trading Limited, объединяющая алкогольные активы Рустама Тарико и банк «Русский стандарт», допустила дефолт по облигациям на 37 млн долларов. В этом месяце холдинг владельца Тарико - Roust Corporation - уговорил держателей облигаций дать ему более 500 млн долларов для расплаты по долгам. Проблема в том, что Roust Corporation может стать банкротом.
Еще в 2013 году американским судом был утвержден предложенный Тарико план реорганизации польского производителя и дистрибутора алкоголя Central European Distribution Corporation (CEDC). Долг CEDC сократили вдвое, владелицей 100% CEDC стала компания Тарико Roust Trading Ltd. (RTL). Держатели облигаций получили новые бумаги (!) на 650 млн долларов c погашением в 2018 году и наличные. CEDC получила название Roust. На 30 июня задолженность по данным облигациям составляла почти 750 млн долларов. Теперь еще на 500 млн долларов больше. Тарико смог убедить держателей бумаг, что все вернет. Но положение его компании говорит об обратном.
Похмелье от Тарико
В народе бизнесмен Тарико прославился своей агрессивной политикой. Благодаря этой политике банк (а точнее – его владелец Рустам Тарико) стал миллиардером. Выяснилось, что чаще других в неприятную ситуацию попадают клиенты «Русского стандарта». Дело в том, что вместо обещанных 23 % годовых «Русский стандарт» начислял суммы минимум вдвое, а то и в разы больше. Вам вообще могла прийти карта по почте, а Вы могли ею воспользоваться, думая, что процентная ставка 23 %... Кручу – верчу… а на безопасность плевать.
Но в 2006 году случился показательный для банка конфуз. Преступники воровали карточки из почтовых отделений, через которые их рассылал «Русский стандарт». В результате 38 жителей Уфы, Самары, Тольятти и Челябинской области оказались должны «Русскому стандарту» более 2 млн рублей. И такие случаи не единичны в практике одного из самых популярных в сфере потребкредитования российских учреждений. Представьте, к вам пришла по почте кредитка, ее кто-то взял, активировал и пошел делать покупки…
Небезопасность и огромные проценты компенсируются только быстротой, с которой можно получить кредит… Все это похоже на ростовщическую контору в средние века. Тарико, по слухам, удалось обмануть своего давнего партнера по банковскому бизнесу - французскую компанию BNP Paribas. Чуть ли не с формулировкой «я передумал» он разорвал сделку по покупке иностранным банком 50 % акций ЗАО «Компания «Русский стандарт». BNP Paribas подал тогда иск в коммерческий суд Лондона с просьбой обязать бывшего российского партнера выплатить банку компенсацию.
Однако, чтобы не поднимать шумиху, Тарико вынужден был подписать мирное соглашение, которое на деле оказалось для него кабальным. Ведь в случае продажи более 10 % акций банка другому инвестору, он должен будет выплатить французскому банку штраф, равный сумме сделки. А уход Тарико с руководящей должности в банке в BNP Paribas оценили для себя в 25 млн долларов. Условия соглашения действуют 5 лет.
Владея на данный момент 19,5 % в CEDC, Рустам Тарико уже получил пост председателя совета директоров и временного президента, в полномочия которого входит контроль над операциями в России, на которую приходится около 70 % выручки компании. Однако этого бизнесмену оказалось недостаточно: в ноябре 2012 он заявил о необходимости передать ему финансовые полномочия в CEDC, выразив недоверие временному CEO компании Дэвиду Бейли и независимым членам совета директоров. Их он обвинил в препятствовании в осуществлении сделки с «Русским стандартом» и в продолжающемся ухудшении финансового положения компании.
На начало февраля 2016 года нетто-активы банка оценивались в 529,42 млрд рублей. А капитал, рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ, составлял 51,94 млрд руб. Кредитный портфель был равен 189,62 млрд руб., а обязательства перед населением составляли 171,57 млрд руб. В конце февраля 2016 года на финансовом рынке появились слухи о том, что банк Рустама Тарико находится в кризисном состоянии. Банк сократил 50% служащих. Самое главное: «Русский Стандарт» отказался раскрывать результаты финансовой деятельности по итогам квартала!
По итогам 2014 года «Русский стандарт» получил убыток размером 16 млрд рублей, а в первом полугодии 2015 года убыток оказался почти в 1,5 раза больше, чем за весь 2014 год, — 22 млрд рублей. Перед этим большая часть рейтинговых агентств понизила показатели «Русского стандарта». Так, 22 сентября 2015 года стало известно, что международное рейтинговое агентство Standard & Poor's (S&P) снизило долгосрочный кредитный рейтинг контрагента банка «Русский стандарт» до преддефолтного «CCC минус».
Почти незамедлительно другое агентство Moody's подтвердило рейтинг «Русского стандарта» на уровне «Саа2» с негативным прогнозом. Fitch в июле 2015 года вообще решило отозвать рейтинг у банка Рустама Тарико! В конце сентября 2015 года рейтинговое агентство RAEX («Эксперт РА») пришло к выводу, что у страховой компании Рустама Тарико «Русский стандарт страхование» осталось лишь 20% ликвидных активов.
«Русский стандарт» сделал беспрецедентное предложение держателям субординированных еврооблигаций. Владелец «Русского стандарта» Тарико в сентябре 2015 года заявил, что он готов отдать в залог 49% акций банка в обмен на реструктуризацию долга. СМИ пишут, что на 28 января 2016 года Рустам Тарико уже утратил операционный контроль над НПФ «Русский стандарт», а сам фонд находится в залоге у группы БИН Микаила Шишханова по ранее выданному кредиту.
Отметим, что банк не находится под санкциями и вообще принадлежит частному лицу. Но это не спасает «Стандарт» от надвигающегося краха.
Распродажа перед побегом
Тарико стал распродавать свою недвижимость. Борцы с коррупцией утверждают, что он готовится к банкротству как физическое лицо. А полученные от активов деньги будут заофшоризированы. По ряду данных, Тарико даже продал свою 56-метровую 12-местную яхту, чтобы «докапитализировать банк». Кроме того, Тарико выставил на продажу часть своих финансовых активов за 1,5 млрд. рублей.
В начале этого года стало известно, что Арбитражный суд Москвы прекратил производство по иску банка «Русский стандарт» о взыскании более 1 миллиарда рублей с Балтинвестбанка. Напомним, что ранее Балтинвестбанк не смог решить свои финансовые проблемы и перешел на санацию к банку «Санкт-Петербург». Также Рустам Тарико лишится своих денег, так как он является держателем облигаций Внешпромбанка (ВПБ). Напомним, что 19 декабря 2015 года ВПБ не исполнил оферту по одному из выпусков на 1,5 млрд руб., а в январе 2016 года у Внешпромбанка вообще была отозвана лицензия.
Для решения проблем «Русского стандарта» Тарико, привлекает экспертов с сомнительной репутацией. 18 декабря 2015 года стало известно, что Рустам Тарико нанял консультантом выходца из рухнувшего «Пробизнесбанка» Эльдара Бикмаева. 18 февраля 2016 года было объявлено, что против экс-руководителей «Пробизнесбанка» возбуждено дело о растрате 2,5 млрд рублей. И смех, и грех…
Отметим, после того, как президент Пробизнесбанка и группы «Лайф» Сергей Леонтьев сбежал за границу, выведя перед этим активы «Лайфа», стало известно, что с «Лайфом» по «сомнительным финансовым схемам» работала все та же группа БКС. Поговаривают, что Тарико также планирует сбежать с деньгами вкладчиков.
Экспресс от Тарико
Напомним, что Тарико решил наладить в России выпуск карт American Express. Для этого соответствующее эксклюзивное соглашение «Русский стандарт» заключил с компанией American Express. Тарико проделал с карточками American Express такой же трюк, как ранее и с карточками банка «Русский стандарт». Тогда карточки American Express стали опять высылаться по почте всем желающим. Подобные «карточные схемы» не устроили американскую сторону.
И в итоге со своей должности даже был смещен руководитель российского подразделения American Express Джонатан Кнаус, который в свое время рекомендовал головному офису американской компании внимательно присмотреться к предложению «Русского Стандарта» о сотрудничестве. После всего Тарико стал героем международного скандала, а дурная слава о нем дотянулась аж до самой Америки.
На грани с законом
19 января 2016 года стало известно, что банк «Русский стандарт» был привлечен к ответственности за то, что он незаконно начислял неустойку по кредитному договору своему клиенту из Екатеринбурга. И, поверьте, это самое незначительное нарушение со стороны банковских работников Тарико. Так, коллекторы «Русского стандарта» заявили должнику из Нижнего Тагила: «Режь своих детей, жену, и вешайся сам - завтра в твоей жизни начинается ад!».
В 2007 году Роспотребнадзор оказался завален жалобами заемщиков, которые сообщали, что банк нарушал их права при предоставлении кредитов. В частности, указывалось на то, что банк рассылал по почте кредитные карты, которые можно было активировать по телефону, а операционисты call-центра не давали полной информации об этой услуге и последствиях ее заключения, а реальная плата за пользование кредитом оказывалась в несколько раз выше той, которую они называли.
На тот момент глава Роспотребнадзора Геннадий Онищенко так проникся бедами граждан, что пообещал опубликовать их письма. В июне 2007 года Генпрокуратура поручила Центробанку, Федеральной антимонопольной службе и Федеральной службе по финансовому мониторингу провести проверку «Русского стандарта», в результате которой подтвердилось, что банк нарушал закон «О защите прав потребителей» - не предоставлял заемщикам полной и достоверной информации, не доводил до потребителей информацию о последствиях заключения договоров, а реальная плата за пользование кредитом оказывалась в несколько раз выше декларированной.
В 2010 году нижнетагильское отделение общественного движения «Молодые юристы России» организовало сбор подписей под обращением в Генеральную прокуратуру РФ, администрацию Президента России и Роспотребнадзор по поводу деятельности банка «Русский стандарт». Руководитель отделения движения Евгений Рякин отмечал, что к ним обращаются множество людей с жалобами на методы взыскания задолженности в данном банке. Рякин привел следующий пример: «Одна женщина сообщила, что в банке ей предложили продать почку, чтобы расплатиться по кредиту». Также Рякин указал на «постоянные телефонные звонки, даже ночью; письма с угрозами; визиты коллекторов и т. д.», что, по его оценке, во многих случаях «находится за гранью закона». Кроме того, Рякин отметил «неоднократные нарушения кредитной организацией законодательства, а также Гражданского кодекса РФ.
«Особое мнение» клиентов «Русского стандарта»
«От банка «Русский стандарт» поступают угрозы. Просрочка платежей три месяца. Звонили сначала с Казани, мне моей жене, моей теще, приходили СМС моей маме, что она тварь и вырастила урода. Сейчас начал записывать все разговоры, прошу чтобы представлялись ФИО, должность, название банка. Откуда человека мои личные данные, номер и имя. Сегодня звонили с угрозой приехать домой, если приедут буду действовать так же как действует банк, в случае угроз в мою сторону на территории моего дома (живу в своем доме) буду действовать в интересах себя, и своей семьи, и защищать ее всеми доступными способами», - написал клиент банка из г. Йошкар-Ола.
«В 2011 году, начиная с 2010 года, моих родителей и меня периодически по несколько раз в день доставал сотрудник Ильдар. Кредит брала наша дальняя родственница, с которой мы много лет не общаемся. Так вот он был виновен в смерти моего папы! Этот Ильдар так достал, а вы прекрасно знаете, как ваши сотрудники общаются, что у папы случился сердечный приступ, и папа мой умер», - написал о травле «Русским стандартом» родственник клиента.
«Начну с того, что мой муж является клиентом вашего банка с 2007 года. Была кредитная карта, платили в сроки, но жизнь повернулась так, что остались без работы. Пошли просрочки. В итоге в ноябре 2015 года договорились с банком о реструктуризации кредита. Сделали реструктуризацию, что сумма увеличилась почти в три раза!!!», - написала клиент банка Тарико.
«Я клиент Русского стандарта с 2007 (или раньше). Никогда не пропускал платежи до 2016 года. Сейчас трудное положение из-за кризиса и развалившегося бизнеса, поэтому пропустил платеж по двум картам. Сегодня по месту прописки пришли сотрудники службы безопасности банка, сказали, что я не плачу по кредиту и угрожали моей маме с больным сердцем, что придут «выпилят двери и все вынесут»», - написал клиент из Кургана.
У структур господина Тарико огромные проблемы. Конечно, Рустам Васильевич смог накормить обещаниями держателей облигаций, которым он должен 750 млн долларов. Но судя по показателям компаний, аффилированных с Тарико, горе-инвесторы не дождутся своих денег.