ЦБ мог отозвать лицензию у МинБанка, занимающего 33-е место по активам среди российских банков, а не отправить его на санацию. Однако в итоге регулятор отказался от такого решения, опасаясь роста социальной напряженности в южных округах и учтя сговорчивость акционеров банка. Решение ЦБ обойдется по меньшей мере в 75 млрд руб., вернуть которые можно будет лишь частично. Кроме того, эксперты не исключают роста суммы, необходимой для спасения банка.
Принимая решение, отзывать ли у МинБанка лицензию или санировать, ЦБ оказался в сложной ситуации, рассказал 22 января зампред Банка России Василий Поздышев: «Это пограничный случай». С одной стороны, банк на протяжении последних четырех лет был убыточным. Сейчас из общего портфеля кредитов в 183 млрд руб. объем проблемных или потенциально проблемных кредитов составляет 123 млрд руб. (67%). С другой стороны, в МинБанке объем вкладов физических лиц составляет 190 млрд руб., и выплаты по ним легли бы на плечи Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Причем 26 млрд руб. из этой суммы приходились на «превышенцев», разместивших в банке более 1,4 млн руб., застрахованных государством. Кроме того, 14 млрд руб. приходились на счета юрлиц из «социальной» сферы — на некоммерческие и бюджетные организации. Отзыв лицензии мог привести к социальной напряженности, а банк активно работал в Северо-Кавказском и Южном федеральных округах.
Другим фактором, повлиявшим на решение регулятора, стала договороспособность Абубакара Арсамакова, которого ЦБ считает контролирующим банк лицом. Сейчас, по словам Василия Поздышева, доля кредитов собственникам составляет 10–15% от баланса банка, но в предыдущие годы, по информации “Ъ”, она была больше и достигала 50% от корпоративного кредитного портфеля.
Кредиты банк выдавал реальному бизнесу, который из-за управленческих ошибок стал нерентабельным, утверждает господин Поздышев. ЦБ было важно, чтобы эти заемщики продолжали работать, а не были обанкрочены. Это стало одним из пунктов договоренностей, которые были достигнуты с господином Арсамаковым. В итоге решение было принято в пользу санации.
Объем средств, необходимых на спасение банка, делится на две части. Первая — это возвратные средства, необходимые банку на поддержание ликвидности. Всего ЦБ готов предоставить банку до 77 млрд руб. на случай оттока клиентских средств на срок до года под ключевую ставку (7,75% годовых). Вторая категория — это невозвратные средства, необходимые для закрытия «дыры» в капитале банка. На днях регулятор выдал МинБанку предписание о досоздании резервов на 11 млрд руб., и капитал банка сократился примерно с 29 млрд руб. до 18 млрд руб. Банку предстоит доформировать резервы еще примерно на 40 млрд руб. по кредитам, а также 21 млрд руб.— по начисленным, но неполученным процентам. Также регулятор переоценит недвижимость на балансе банка на 2–3 млрд руб. и восполнит капитал до 29 млрд руб. Таким образом, на исправление дисбаланса потребуется около 75 млрд руб.
Однако это лишь предварительная оценка. Форма санации будет определена по результатам работы временной администрации, которая теоретически может прийти к выводу о целесообразности передачи части активов в Фонд непрофильных и проблемных активов. «Учитывая низкое качество корпоративного портфеля и его высокую концентрацию на сфере девелопмента недвижимости (треть портфеля), дальнейшая передача таких активов в этот фонд выглядит целесообразной»,— считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Руслан Коршунов. Кроме того, по его словам, «нередко инвестпроекты, основной кредитор которых ушел на санацию либо лишился лицензии, в дальнейшем приостанавливают свою деятельность». Как правило, это может быть связано «с отсутствием рыночных источников финансирования и лояльного кредитора», поясняет эксперт.
Впрочем, когда санация через полгода-год будет завершена, банк будет выставлен на продажу. Сейчас ЦБ продает санированный им Азиатско-Тихоокеанский банк за 0,6–1 капитал. Продать МинБанк ему будет сложнее хотя бы из-за его размеров (на 1 декабря активы АТБ составляли 123 млрд руб., активы МинБанка — 313 млрд руб.), поэтому можно предположить, что в лучшем случае он сможет продать его по нижней планке в 0,6 капитала. В таком случае из затраченных 75 млрд руб. регулятору могут вернуться лишь 17 млрд руб., если найдется покупатель.