Появление нового супербанка на российском рынке, дело весьма вероятное. К тому есть все предпосылки. Но в каком формате? Государственную надежность уже обкатали и Сбер, и ВТБ, технологическую платформу отшлифовал Тинкофф, а вот профессиональные юридические ниши отработаны не все. Росбанк (Societe Generale) решил ворваться на рынок сбора долгов. Почему? Ответим далее.
Скромненько так, с присущей интеллигентностью, обволакивая изысканными ароматами и очаровывая эстетическим прононсом, практически без стука, не громко, раскланиваясь, вошел на российский банковский рынок в 1993 году.
Долго стоял у порога, пытаясь деликатно представиться. Старался подобрать имя, не от роду данное, а такое, чтобы русскому по душе было, чтобы не коверкали и кличек с ярлыками не по навешали. Вот и цилиндр приподнял, мол: «Пардон, разрешите отрекомендовать себя, мюсье «Независимость»* собственной персоной».
И возрадовался младенческий банковский рынок тогдашней России, приходу такого благородного дяденьки.
Но никак нельзя было в те «родные» 90-ые быть «Независимостью», слишком уж нарочито и вызывающе. «Смотрящие» в даль не могли мимо пройти и пришел на родной дядя Вова… пока Потанин и сказал: «Кто ты? Как тебя по батюшки-то будет?». И отвечал мюсье «Независимость»: «Так, вроде как мы тутошние… А по батюшки Société Générale…».
Почесал затылок дядя Вова, да и сманил российского француза купюрой заморской, да рублем длинным. Окрестил «Росбанком», а в скорости, году 2003 сосватали и женили на ОВК (Столичный банк сбережений) с приданным в 200 млн. долларов США.
И зажил «Росбанк» счастливо, на радость россиянам и пользу себе, прирастая дочками, зятьями, да сватами.
И на сегодняшний день: «Росбанк обслуживает более 4 млн клиентов в 70 регионах России. Сеть банка насчитывает порядка 320 отделений и более 38 тыс. банкоматов партнерской сети, включая 1 800 собственных. Росбанк включен Банком России в перечень 11 системно значимых кредитных организаций… Росбанку присвоены наивысшие кредитные рейтинги национальных агентств АКРА на уровне AAA (RU) и Эксперт РА на уровне ruААА».
«Не банк, а сказка»
А ведь действительно, история становления и развития Публичного акционерного общества Росбанк могла бы стать примером для участников российской кредитно-финансовой системы. Вокруг банка и его владельцев практически нет никаких скандалов и пересудов. Помимо Столицы, банк представлен в г. Нижнем Новгороде, г. Ростове-на-Дону, г. Екатеринбурге и даже в г. Красноярске, и г. Владивостоке.
Из открытых источников и данных ЦБ, в числе владельцев банка значится Societe Generale S.A. (Сосьете Женераль С.А.) с долей акций 99,968861 %, т.е. практически единый собственник. Однако ЦБ поясняет, что «Сведения о конечных собственниках не представлены (отсутствуют)».
Банк ведет бурную деятельность на рынке, предоставляя услуги различным игрокам. В «Отчете о финансовых результатах за девять месяцев 2021 года» указано, что Росбанк имеет предпочтения, обслуживая именно физические лица.
Вот некоторые цифры по предоставленным кредитам, для сравнения:
– финансовым органам субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления – 130,4 млрд. руб.
– коммерческим организациям, находящимся в федеральной собственности – 145,3 млрд. руб.
– негосударственным коммерческим организациям – 7,7 трлн. руб.
– индивидуальным предпринимателям – 195,7 млрд. руб.
– гражданам (физическим лицам) – 39,2 трлн. руб.
Виден явный перевес в пользу граждан. Запомните эту цифру, дальше вы поймете зачем.
Ну, и еще один показатель, для наглядности. Совокупный финансовый результат. Прибыль после налогообложения с учетом изменений прочего совокупного дохода – 17,6 трлн. руб.
И все у них хорошо. Казалось бы, живи и радуйся. Отнюдь!
Нам нужны ваши проблемы
На фоне санкционных действий в отношении России, происходят и корректировки в деятельности банков с иностранным капиталом. Так в 2021 году свое присутствие в России решили сократить Citibank и Morgan Stanley.
Citigroup объявила в финансовом отчете за январь — март 2021 года объявила о решении закрыть розничный банковский бизнес и вообще уйти с российского рынка.
А Инвестбанк Morgan Stanley начал сворачивать свою деятельность еще в 2019 году:
«Группа планирует отказаться от банковской, брокерской и депозитарной лицензий и добровольно ликвидировать соответствующие бизнес-подразделения», — говорится в годовой отчетности.
Однако Фредерик Удеа, являющийся СЕО французской финансовой группы Societe Generale – присутствие в России обозначено Росбанком – еще в июне 2021 года заявил РБК, что его представительство «привержена российскому рынку».
Более того, Росбанк повел себя, мягко говоря, не типично. Он стал первооткрывателем в предоставлении такого рода услуг.
Как пишет «Ъ»:
«Росбанк начал активно предлагать сторонним кредитным организациям услуги по взысканию долгов физлиц… Регистрироваться в качестве профессионального взыскателя в спецреестре банки не должны, даже если работают с чужими долгами, что дает им определенные преимущества перед коллекторами, за которыми специальный надзор осуществляет Федеральная служба судебных приставов (ФССП)»
Имея внушительный кредитный портфель физических лиц – помните цифру выше – Росбанк получил большой опыт не только в его текущем обслуживании, но и как следствие, в решении с заемщиками проблемных задач.
Кроме того, до 2012 года в распоряжении Росбанка было дочернее коллекторское агентство АВД, которое в процессе реорганизации активов была продана Столичному коллекторскому агентству (СКА). На год продажи АВД сопровождало 300 тыс. кредитов с суммарной задолженностью в 91 млрд руб.
Все эти данные, в цифрах и мнениях, говорят о том, что Росбанк способен реализовать свое «ноу хау» качественно. Хотя эксперты и сомневаются в благонамеренности такой деятельности, считая эту инициативу прихотью отдельных игроков.
По мнению спикеров «Ъ»:
«…это скорее негативный момент: коллекторское сообщество может рассматривать такое поведение как недобросовестную конкуренцию, обратиться в ЦБ за проверкой соответствия деятельности банка банковскому законодательству, а также в антимонопольный орган».
Но есть мнение, что у Росбанка явное преимущество, которым грех не воспользоваться. Ведь банк, не являясь профессиональным коллектором не обязан состоять в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП), соответственно не попадает под юрисдикцию этой службы, исключая возможность проверки своей деятельности со стороны ФССП.
Чем такой подход грозит рядовому должнику? На наш взгляд, объективным подходом к решению проблемы. Хочется думать, что проводя реструктуризацию долга или формируя порядок его погашения, третье лицо постарается беспристрастно учесть все обстоятельства, в том числе и позицию самого кредитора.