Московский кредитный банк (МКБ) снизил ставку по потребительскому кредиту до 11.99% годовых. Акция действует до 31 декабря 2017 г. Владелец МКБ Роман Авдеев таким образом пытается привлечь в банк клиентов и хоть какие-нибудь деньги. Однако желающих, вероятно, найдется немного. Зачем нести деньги в банк, который скоро может рухнуть?
На прошлой неделе стало известно, что после того, как "Роснефть" влила в МКБ 22 млрд руб. в банк перешел работать президент банка "Пересвет" Михаил Полунин, представляющий интересы ВБРР (контролируется "Роснефтью"). Видимо, Роману Авдееву не доверяют и решили поставить в банк своего "смотрящего".
Опасения "Роснефти" понятны. МКБ является ключевым партнером для госкорпорации. В 2015 г. она предоставила банку субординированный заем на $300 млн. до 2021 г. с возможной пролонгацией до 2025 г. Субординированные депозиты на 22 млрд. руб. предоставлены на 49 лет.
Неужели в "Роснефти" верят, что банк просуществует такое количество времени? Вероятно, он может закрыться в ближайшее время. И об этом свидетельствуют финансовые показатели банка, которые неуклонно ухудшаются, несмотря на "стабильные" рейтинги S&P и Moody's. И эту информация вовсе не секретная. Найти ее можно в открытых источниках.
Плохие показатели МКБ
26 июня в банке прошла плановая тематическая проверка. Однако почему-то 13 ноября в МКБ завершилась еще и внеплановая тематическая проверка ЦБ.
Почему представители регулятора снова пришли в МКБ? Возможно, в ходе плановой проверки были выявлены серьезные нарушения и надо было проверить их устранение.
Из таблицы видно, что как организации, так и физические лица забирают свои средства со счетов МКБ. Видимо они уже тоже, как и "Роснефть" не доверяют Роману Авдееву. Почему?
Нормативы, которые определяют ликвидность банка:
Уровень мгновенной ликвидности - удовлетворительно (тенденция - отрицательная).
Уровень текущей ликвидности - удовлетворительно (тенденция - отрицательная).
Соотношение высоколиквидных активов и привлеченных средств - низкое (тенденция - отрицательная).
Доля обязательств до востребования - удовлетворительно (тенденция - положительная).
Зависимость от межбанковского рынка - неудовлетворительно (тенденция - отрицательная).
Доля собственных векселей к капиталу - удовлетворительно (тенденция - положительная).
Ссуды к обязательствам (небанковским) - высокое (тенденция - отрицательная).
Ликвидность банка – это его способность обеспечить своевременное и полное исполнение своих обязательств. Какой вывод можно сделать, если банк по всем нормативам имеет отрицательную тенденцию?
Динамика изменений ликвидности в течение года
Экспертная надежность банка неуклонно падает с 1 января этого года. Соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств составляет 22.49%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Если клиенты начнут массово забирать из банка деньги, то он с этим не справится. О каком вообще доверии может идти речь? Даже странно, что МКБ пока каким-то образом избежал массового оттока средств. Или кто-то наивно надеется, что банк устоит благодаря вливаниям "Роснефти"? Так они вовсе не для того сделаны. Там, по-видимому, свои финансовые игры, которые простому смертному не понять.
Почему нельзя доверять Авдееву?
Владелец МКБ Роман Авдеев в последнее время, видимо, постоянно лукавит – и это мягко говоря. В октябре он якобы провел SPO и благодаря ему привлек 14 млрд руб. Это позволило увеличить норматив достаточности капитала банка с 6.9% до 8%. Однако на 6.75 млрд руб. акций МКБ купил Концерн "Россиум", который также принадлежит Роману Авдееву. Разве это не мошенническая схема? Спасение утопающих – дело рук самих утопающих? Изначально же было понятно, что акции, видимо, уже тонущего банка никому не будут нужны.
Роман Авдеев спасет свой банк
Концерн "Россиум" на I квартал 2017 г. был должен 40 млрд руб. Откуда он мог взять деньги на покупку акций МКБ, когда буквально в октябре не нашел их на выкуп субординированных облигаций банка? 25 сентября их цена упала до 71.5%. И Роман Авдеев решил выкупить все облигации с погашением в 2018 г. и 2027 г., а также вечные бонды. И сделать это должен был Концерн "Россиум".
Однако потом в МКБ сообщили, что банк сам выкупит облигации, но только с погашением в 2018 г. Программа выкупа была рассчитана до 10 октября и на нее надо было найти $100 млн. Деньги, по-видимому, так и не нашли. И решили провести SPO. Роман Авдеев меняет свои решения прямо на ходу, что свидетельствует о том, что нет никакого плана выхода МКБ из той ситуации, в которой он оказался. В принципе, Авдеев сейчас расплачивается за свою рискованную политику, которую он вел с 2014 г., когда МКБ вовсю "пылесосил" на рынке, предлагая более выгодные условия, чем в других банках.
Проблемы у МКБ начались уже в 2015 г. Тогда многие аналитики, в том числе и глава Сбербанка Герман Греф
предрекали ему банкротство. Видимо, час МКБ настал. И его уже ничто не спасет. И уж, тем более, его владелец Роман Авдеев, который, наверное, окончательно потерял доверие, как у партнеров, так и у клиентов банка.