В санируемом банке «Советский» дыра разрослась с 7,5 млрд до 35 млрд руб. после краха материнского Татфондбанка, рассказал «Ведомостям» банкир, занимающийся санацией, и подтвердил человек, близкий к ЦБ. По словам одного из них, это связано с тем, что около 28 млрд руб. активов «Советского» приходилось на Татфондбанк и после того, как ЦБ отозвал у него лицензию, эти деньги стали фактически невозвратными и активы требуют 100%-ного резервирования.
Татфондбанк купил 99,99% акций санируемого банка «Советский» в марте 2016 г., банк к тому моменту уже год санировал опорный банк АСВ – «Российский капитал». Однако буквально через несколько месяцев проблемы начались у самого Татфондбанка, который призывали санировать видные чиновники из Татарстана. В декабре 2016 г. ЦБ ввел туда временную администрацию, а позже отозвал лицензию, поскольку спасать там было нечего – регулятор оценил недостаток капитала в 118 млрд руб. Наличие такой дыры, которая явно не образовалась в одночасье, не мешало Татфондбанку долгое время заниматься финансовым оздоровлением – он был избран ЦБ и АСВ санатором для «БТА-Казань» (переименован в «Тимер Банк»).
Почти сразу с начала санации Татфондбанк получил от «Советского» межбанковский кредит (МБК) на 14,6 млрд руб. Выдачу этого кредита оспаривали бывшие владельцы «Советского». По иску Александра Теплякова, владевшего до санации 17% акций питерского банка (после – менее 0,01%), Арбитражный суд Санкт-Петербурга, а затем и апелляционная инстанция признали выдачу кредита недействительной и обязали Татфондбанк вернуть «Советскому» деньги. Суд помимо прочего указал, что сделка была нерыночной, проценты не выплачивались, заемщик вел «стабильно убыточную деятельность», а само размещение МБК в Татфондбанке не имело положительного эффекта для санируемого банка-кредитора (его финансовые показатели ухудшились). Кроме того, «Советский» вложил 3,5 млрд руб. в облигации Татфондбанка и под его гарантии выдавал МБК Интехбанку («дочка» Татфондбанка, лицензия отозвана в марте 2017 г.).
Из отчетности «Советского» на 1 февраля следует, что отрицательный капитал составляет 19 млрд руб., с декабря 2016 г. банк публикует ее в сокращенном виде.
«Практически все эти средства (18,6 млрд руб.) – кредит, выданный Татфондбанку», – напоминает представитель бывших владельцев, а ныне миноритариев «Советского» Алла Герасимова. По ее словам, сложно понять причины резко выросшей дыры во II квартале – опубликованной отчетности еще не было. Банк же в настоящий момент скрывает отчетность – он отказался от ежемесячного раскрытия на сайте ЦБ и прячет квартальную, сетует она. «Могу только предположить, что отчасти дыра растет из-за накопленных процентов по невыплаченному МБК», – указывает Герасимова.
С тем, что основная причина дыры – кредит Татфондбанку (в размере около 18 млрд руб.), согласен и аналитик «Эксперт РА» Станислав Волков. По его словам, оставшаяся часть могла быть связана с действиями акционеров, которые управляли банком до санации. Например, у банка было достаточно много недвижимости, реальная стоимость которой, по независимой оценке, оказывается меньше заявленной. Уход капитала в минус часто связан с резервами по кредитам юрлицам – это могли быть кредиты связанным сторонам или технические кредиты, оценивает Волков. «Эти кредиты перестают обслуживаться после начала санации. Как правило, их приходится списывать», – разъясняет он.
История Татфондбанка наглядно иллюстрирует все то, чего так опасался Центробанк. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина
не раз заявляла, что регулятор не позволит санаторам поправлять «свое положение» за счет дешевых кредитов АСВ и превращать санируемые банки в склад плохих активов. Некоторые санаторы оказались слабыми и были заподозрены в передаче токсичных активов на баланс санируемых банков, поскольку последним разрешено нарушать обязательные нормативы ЦБ, констатировали в феврале аналитики Fitch.
Представители ЦБ и АСВ на запрос «Ведомостей» не ответили.