Появление в 2016 году «Почта Банка» сопровождалось громкими обещаниями создать «банк с человеческим лицом», который благодаря своей связи с «Почтой России» существенно облегчит быт россиян. Словно бы подчеркивая «народный» характер, героем рекламных роликов новой структуры стал актер Сергей Гармаш. И люди действительно поверили, вот только вскоре доверие сменилось разочарованием. Сегодня количество претензий в адрес «Почта Банка» со стороны клиентов растет день ото дня, суды удовлетворяют предъявляемые банку иски, сотрудники филиалов жалуются на давление руководителей на местах. Складывается впечатление, что председатель правления банка Дмитрий Руденко, гендиректор «Почты России» Николай Подгузов и президент Банка ВТБ Андрей Костин банально пустили на самотек ситуацию в регионах. Но может положение гораздо сложнее, чем кажется на первый взгляд? И не зря в СМИ появились упоминания о неких сомнительных и офшорных компаниях, деятельность которых связана с работой «Почта Банка»? Чем на практике обернулось его создание – в материале корреспондента «Компромат ГРУПП» Георгия Волгина.
Переплатили? Или как? «Почта Банк» является совместным проектом «Почты России» и группы ВТБ. Он был создан на базе ПАО «Лето Банк», после того, как руководство «Почты России» выкупило у ВТБ половину (50% минус 1 акция) этой структуры, заплатив за нее 5,48 млрд рублей.
Спустя два года сделка вызвала много вопросов у аудиторов счетной палаты, которые, после проведения соответствующих проверок пришли к выводу: за долю в «Лето Банке» было заплачено на 0,7 млрд рублей больше ее фактической стоимости. Как писало издание «Ведомости» со ссылкой на данные аудита, реальная стоимость доли составляла 3,27-4,75 миллиарда рублей.
С такой постановкой вопроса покупатель и продавец ожидаемо не согласились, приводя свои доводы для обоснования цены. «А кто же добровольно признает возможный «распил»?» – спрашивали журналисты. Правда, такая постановка вопроса в итоге никого, кроме сотрудников СМИ, не заинтересовала. Получается, что свою работу банк мог начать с мошенничества?
«Кадры решают все!» В момент совершения сделки глава ВТБ 24 Михаил Задорновсообщил, что его структура готова инвестировать в проект еще порядка 20 млрд рублей. Задачи ставились глобальные: привлечение как минимум 15 млн новых клиентов, а также достижение 20-миллиардной прибыли к 2023 году. «По оценке экспертов, выполнить эти задачи проблематично: в условиях жесткой конкуренции новому игроку придется жертвовать маржей», – констатировал «Коммерсант».
Вскоре выяснилось, что создатели «Почта Банка» пошли по пути наименьшего сопротивления. Например, им не приходилось тратиться на аренду офисных площадей, так как таковых предостаточно в распоряжении «Почты России». Кроме того, стало ясно, что и с квалифицированными сотрудниками здесь дефицит. Как сообщалось в одной из публикаций все того же «Коммерсанта», увеличение точек приема вкладов стало возможным благодаря привлечению к приему депозитов сотрудников почты, в то время как раньше этим занимались исключительно работники банка.
Такое кадровое решение вызвало бурное обсуждение в прессе и социальных сетях. Единственным логичным решением должно было стать расширение штата за счет сотрудников, имеющих специальное образование и разбирающихся в банковском деле. На практике же такая работа обернулась целой серией конфликтов и скандалов, причем недовольство высказывали как клиенты, так и сами работники «Почта Банка».
«Складывается впечатление, что меня развели...» О том, как начиналась работа новой банковской структуры написано и сказано достаточно: расположение в одних помещениях с почтовыми отделениями, раздражительные клиенты и не менее взвинченные сотрудники, злоупотребления при проведении банковских операций. Не будем вспоминать первоначальный период работы. Постараемся выяснить, как обстоит ситуация на сегодняшний день и насколько довольны клиенты «Почта Банка».
Для этого ознакомимся с комментариями на специализированном сайте «Банки.Ru». Сразу оговоримся: «Компромат ГРУПП» оставляет без внимания положительные или негативные отзывы о работе конкретных сотрудников, сошлемся при этом на пресловутый человеческий фактор. Кроме того, мы делаем акцент на те комментарии, которые были оставлены недавно, оставив за бортом старые похвалы и жалобы. Итак, начнем.
«Все, что связано с почтой, для меня - это далекий и нерушимый совок... Искренне сочувствую всем, кто тут обслуживается ... искренне».
«Добрый день! Крайне недовольна обслуживанием в Почта Банке... Сложилось впечатление, что меня тупо развели, самым некрасивым образом. Никому не советую банк, который так обманывает своих клиентов».
«Слов нет. В депрессии и невозможности повлиять на ситуацию, хотя решение так просто... Куда надо пожаловаться, чтобы такие банки приходили в себя и помнили, кто такой клиент? Чтобы уже наступил момент компенсации клиентам морального ущерба».
«Закрыл счет в Почта-Банке, закрыл карты, написал письменное заявление на запрет использования персональных данных, так-как надоели звонками и сообщениями».
«Являюсь клиентом Почта Банка с прошлого года... Я думаю, что ТЮРМА плачет по ним. Я обязательно обращусь в прокуратуру, суд и в ЦБ, администрацию президента чтобы отозвали лицензию у преступников, которые умышленно обманывают людей».
«Крайне отвратительное отношение, никому не рекомендую данный банк».
Пожалуй, этого будет достаточно. Подчеркнем, что это лишь часть негативных отзывов, оставленных на сайте 27 и 28 октября. То есть, всего за два дня. И каждый из них сопровождается более или менее подробным изложением причин недовольства: введение в заблуждение клиента при оформлении кредитной карты, навязывание дополнительных услуг, списание денежных средств, процентов и комиссий, появление задолженности после закрытия банковской карты. В своих стараниях сотрудники «Почта Банка» ухитряются даже открывать счет без ведома пользователя.
Наказали за разглашение ситуации? Впрочем, кому не позавидуешь, так это как раз банковским менеджерам, которые обязаны любыми путями улучшать показатели своей работы. Причем известны случаи, когда речь не идет о повышении окладов или премий: работать приходится себе в убыток.
Достаточно вспомнить о весеннем скандале в чебоксарском офисе «Почта Банка», сотрудники которого обратились в прокуратуру с заявлением, в котором обвинили руководителя отдела активных продаж в противозаконных действиях. Как сообщали СМИ, с целью улучшения плановых показателей, менеджеров вынуждали оформлять на себя кредиты, суммы которых, в озвученных случаях, превышали 100 тыс. рублей.
Издание «Правда ПФО» писало о том, что ситуация в итоге сложилась весьма двусмысленная: с одной стороны, после проведенной проверки никаких нарушений в работе выявлено не было; с другой, руководитель оскандалившегося отдела оказалась привлечена к дисциплинарной ответственности на том основании, что «ситуация вышла за пределы областного центра». Получается, виновного наказали, так сказать, за вынос мусора из избы? Что касается инициировавшей жалобу сотрудницы, то она была уволена в связи с несоответствием занимаемой должности.
«Взыскать по решению суда...» Перед нами единичный пример того, что происходит на «внутренней кухне» «Почта Банка», куда вряд ли заглядывают господа Костин, Руденко и Подгузов. Вместе с тем, в открытых базах данных юридических лиц можно найти информацию о более чем двухстах проверках, в ходе которых в банковских отделениях в разных регионах были выявлены свыше сотни нарушений. Не удивляет тот факт, что большинство проверок проводилось именно по жалобам граждан, а их результаты освещаются в прессе следующим образом:
«По решению Ленинградского районного суда Калининграда с организации «Почта Банк» в пользу потребителя взыскана комиссия за подключение к услуге страхования в размере 120 тыс. руб., 2 тыс. руб. компенсации морального вреда, а также 7 тыс. руб. штрафа за отказ удовлетворить требования клиента добровольно».
Это из последних, октябрьских, сообщений СМИ. Вот более раннее:
«Житель Красноярского края отсудил крупную сумму у «Почта Банка» за навязчивый сервис... Кредитная организация по решению суда должна вернуть клиенту 88 965 рублей, выплаченных им за подключение к программе(речь идет о программе коллективного страхования), 1435 рублей процентов за пользование чужими деньгами, 1000 рублей компенсации морального вреда и 22,8 тыс. рублей штрафа».
Обратите внимание – счет идет на десятки и сотни тысяч рублей. Теперь становится понятно, чем вызваны негодующие отзывы в интернете. А кроме того, видна незавидная участь работников, оказавшихся в ситуации, подобной той, что описана выше: не можешь «впарить» клиенту страховку? Улучшай показатели путем собственного кредитования.
Под пристальным взором Центробанка Что касается самого руководства «Почта Банка» и его учредителей, то им не на что жаловаться. Если верить официальной отчетности, то в первой половине 2019 года чистая прибыль банка составила 1,9 млрд рублей; отмечен рост объема срочных вкладов до 243,7 млрд рублей (на 7,6%), а также средств клиентов на сберегательных и текущих счетах до 109,9 миллиардов (на 24%). Региональная сеть насчитывает 19 тыс. отделений в 7800 населенных пунктах.
Ничего не скажешь, картина оптимистичная. Но в этой бочке меда есть и ложка дегтя. Так, к концу указанного периода значение норматива Н1.1 (достаточность базового капитала) начало снижаться, что привлекло внимание Центробанка, фиксирующего такие изменения. В случае «Почта Банка» норматив оказался ниже минимального требования регулятора. Почему насторожился ЦБ? Не потому ли, что указанный норматив показывает, насколько банковская структура способна покрыть возможные убытки за счет собственных средств, а не вложений клиентов?
Такое положение вещей вызвало недоумение в СМИ: почему при росте вкладов снижается норматив достаточности банковского капитала? Платятся ли проценты по выданным кредитам и не выдаются ли они аффилированным лицам? К тому же, по данным «The Moscow Post», сумма привлекаемых «Почта Банком» межбанковских кредитов за год выросла более, чем в три раза, составив 58 млрд рублей. Авторы издания задаются вопросом: а не выводятся ли таким образом денежные средства, причем не только «Почта Банка», но и одного из его совладельцев – ВТБ?
От этих «дочек» одни убытки Внимание журналистов привлекло одно из дочерних предприятий «Почта Банка» – ООО «Мультикарта». Среди ее поставщиков фигурируют две компании – ООО «Диболд Никсдорф» и ЗАО «Эн. Си. Ар.», Ncr A/о». В 2017-2018 гг. с каждой из них были заключены договора на 2 млрд. рублей. Как несложно догадаться, обе компании имеют офшорное происхождение – германское и североамериканское.
Кроме того, они официально не приносят прибыли. В 2017 году при выручке в 147 млн рублей прибыль «Диболд Никсдорф» составила «минус» 3,9 миллиона. Похожая ситуация и с «Эн. Си. Ар.», Ncr A/о»: при выручке в 4,8 миллиарда, прибыль составляет «минус» 35 миллионов. Интересные партнеры. Убыточные.
В свою очередь ООО «Мультикарта» также является соучредителем нескольких юридических лиц, одно из которых также обращает на себя внимание. Речь идет об ООО «Группа Техносерв», основным видом деятельности которого является работа по созданию и использованию баз данных и информационных ресурсов. При нулевой выручке прибыль компании составляет «минус» 92 млн рублей. Кстати, вторым учредителем этой «дочки» выступает непосредственно ПАО Банк ВТБ.
Стоит упомянуть также об ООО «Супер Марин», торгующем спортивными товарами и оборудованием. Его соучредителем является никто иной, как сам руководитель «Почта Банка» Дмитрий Руденко. Картина с личным бизнесом банкира выглядит печально: при выручке 337 миллионов, фирма официально приносит убыток в 20 миллионов рублей. Видимо, заниматься собственными делами владельцу некогда, он слишком погружен в решение банковских вопросов. Правда и здесь все выходит, как в поговорке о рублевом замахе и копеечной отдаче.
Хотя кому сейчас легко? Вон, глава «Почты России» Николай Подгузов вынужден выплачивать ипотеку за квартиру, стоимость которой оценивают в 1 миллиард рублей. Ему бы дополнительный заработок точно не помешал! А то еще сгорит на работе...