ЦБ исключил из реестра операторов платежных систем одну из старейших на рынке - Anelik, это следует из материалов регулятора. У банка-оператора системы - «Анелик ру» - регулятор отозвал лицензию 9 августа.
ЦБ уличил банк в многочисленных нарушениях антиотмывочного законодательства, а с конца 2016 г. он проводил сомнительные операции, связанные с выводом денег за рубеж и их обналичиванием, указывает ЦБ.
Руководство и собственники банка не приняли действенных мер, чтобы исключить вовлеченность «Анелика» в сомнительную деятельность клиентов, подчеркивает ЦБ: это создало угрозы интересам кредиторов и вкладчиков банка. Денег физлиц на счетах банка было всего 16,2 млн руб., следует из отчетности банка на 1 июля. Система Anelik работала с 2001 г., следует из данных на ее сайте.
Банк на 100% принадлежит ливанскому CreditBank S.A.L., его конечные владельцы - граждане Ливана Тарек Джозеф Халифе, Шамма Хассан Суккар, Фарид Зрайк, Нора Джаухар, Сара Джаухар и др. (всего 13 физлиц). CreditBank S.A.L. также на 40,3% контролирует армянский Anelik bank, он владел российским «Анелик ру» до июня 2009 г. Остальные 59,7% в армянском банке принадлежат кипрской компании Fistoco Ltd. Она занимается, по данным Bloomberg, предоставлением банковских услуг клиентам из Армении и ОЭСР.
Сомнительные операции, которые выявил регулятор, - это, вероятно, обналичивание денег, рассуждает главный методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов: в структуре клиентских расчетов преобладали операции в наличной форме, а обороты по кассе банка в отдельные месяцы десятикратно превышали размер активов. На 1 июля они равнялись 660,5 млн руб., а обороты в среднем в 2016 и 2017 гг. - 4-5 млрд руб. в месяц, следует из отчетности банка. «В самые обнальные месяцы было даже больше 10 млрд руб., например в декабре 2016 г.», - указывает Беликов.
В пассивах преобладали собственные средства - 321,5 млн руб. на 1 июля, следует из отчетности. Еще 180,3 млн руб. пришлось на текущие и срочные счета клиентов и еще меньше - на межбанковское фондирование. Размещать клиентские средства банк мог только в краткосрочные низкодоходные инструменты, поэтому в активах преобладала подушка ликвидности в виде денег на корсчетах и в межбанковских кредитах, поясняет Беликов.
Требования по прочим операциям неопределенной срочности на 1 июля составили 128 млн руб., или 18% активов. «За этой статьей баланса у проблемных банков часто скрывается дыра», - указывает он.
Бизнес-модель банка выглядит безнадежной, рассуждает он: вероятно, из-за отсутствия устойчивой пассивной базы и, как следствие, традиционного банковского бизнеса иных направлений развития бизнеса бенефициары и управленцы банка не видели.
Банк был кэптивным и занимался обналичиванием денег, рассказывает человек, знакомый с ситуацией в «Анелике»: он собирал наличные от физлиц, которые делали переводы по Anelik, переводил средства в безналичную форму, зачислял на корсчета и рассчитывался со своими контрагентами.
Проблемы у «Анелика» начались примерно полтора-два года назад, вспоминает бывший контрагент банка: поначалу там стали часто менять требования к размеру остатков на корсчетах, затем - потребовали хранить неснижаемый остаток не менее 5 млн руб. Позднее банк начал задерживать переводы, а иногда - вовсе не делал их, а отправлял деньги на счета неизвестных юрлиц, продолжает собеседник «Ведомостей». «У них были проблемы с ликвидностью: о том, что денег в банке нет, мне говорил его сотрудник», - продолжает он. «Анелик» занимался, по сути, только расчетами и переводами, но развивать этот бизнес не мог - не было достаточно людей.
Стратегия развития и система работы «Анелик ру» была непонятна, он и его платежная система давно не развивались, постепенно теряя свою рыночную долю, сейчас ее можно оценить всего в 1-2% на рынке платежных систем, говорит председатель совета директоров «Юнистрим банка» Гагик Закарян.
В CreditBank S.A.L. и Anelik bank не ответили на запрос «Ведомостей».