Центробанк не стал санировать банк «Транспортный», поскольку проверка финансового состояния банка выявила, что стоимость активов банка на 25 млрд рублей меньше размера обязательств кредитной организации. Об этом «Известиям» сообщили в пресс-службе ЦБ. Представители регулятора пояснили, что этот факт был установлен по итогам ревизии, проведенной ЦБ совместно с АСВ. После выплат клиентам банка (предположительно 39 млрд рублей) объем фонда страхования вкладов составит всего 30 млрд рублей. Но Агентство по страхованию вкладов (АСВ) не будет обращаться за кредитом в ЦБ, пока этот показатель не опустится до минимума.
ЦБ в среду, 20 мая, лишил лицензии банк «Транспортный», так как тот не исполнял законы, регулирующие банковскую деятельность, и нормативные акты регулятора.
— Кроме того, «Транспортный» проводил высокорискованную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы, — говорится в сообщении ЦБ. — В результате формирования адекватных принятым рискам резервов банк полностью утратил собственные средства. Кредитная организация на протяжении 2014 года была вовлечена в проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах.
Банк «Транспортный» занимал 91-е место в рейтинге российских кредитных организаций по активам на апрель 2015 года (59,9 млрд рублей). Капитал банка на момент отзыва лицензии составлял 3,7 млрд. Объем вкладов граждан и средств на счетах индивидуальных предпринимателей (ИП) в «Транспортном» на 1 апреля 2015 года достигал 41 млрд рублей. Объем страховых выплат клиентам, которые начнутся не позднее 3 июня (до 1,4 млн рублей каждому клиенту), составит около 39 млрд рублей.
Из 101-й формы следует, что объем вкладов в банке «Транспортный» за I квартал 2015 года увеличился почти вдвое — на 91,5%.
— Этот банк был типичным «пылесосом», для которого характерен криминальный вывод активов, — говорит начальник аналитического управления Банка БКФ Максим Осадчий. — При анализе 101-й формы банка на 1 апреля можно сделать ряд выводов. Так, «Транспортный» мог за отчетный период вывести в офшоры 6,1 млрд рублей. Скорее всего, при этом использовалась классическая схема вывода активов, в рамках которой основной источник пассивов банка (вклады, средства ИП) направляется преимущественно в корпоративные кредиты, которые, в свою очередь, выдаются связанным с владельцами банка сторонам.
Корпоративный кредитный портфель «Транспортного» на 1 апреля достиг 33,3 млрд рублей. Стоимость имущества (включая ценные бумаги и переданного в залог) на эту дату составила всего 7,3 млрд рублей. За I квартал «Транспортный» получил подарки владельцев банка (доходы от безвозмездно полученного имущества) в размере 1,2 млрд рублей. Доналоговая прибыль банка за этот период составила 0,2 млрд рублей. Следовательно, без учета подарков банк получил убыток в размере 1 млрд рублей. Возможный размер дыры в капитале «Транспортного» — около 10 млрд рублей.
Банк «Транспортный» в середине апреля прекратил прием новых вкладов и дополнительных взносов по уже открытым депозитам после получения соответствующего предписания от ЦБ. 21 апреля банк был отключен от системы электронных платежей Банка России БЭСП (это ведет к невозможности проводить и принимать рублевые платежи через платежную систему ЦБ). Агентство «Эксперт РА» с конца декабря 2014 года трижды понижало рейтинг «Транспортного», причем дважды — в апреле 2015 года. 28 апреля ЦБ сообщил, что раскрыл схему манипулирования голубыми фишками на Московской бирже в 2012–2013 годах, среди участников незаконных операций был и «Транспортный», у которого ЦБ сразу аннулировал лицензию на дилерскую деятельность.
7 мая на сайте банка «Транспортный» появилось сообщение о поиске инвестора. С этого момента стало очевидно, что банк находится в предбанкротном состоянии.
«Руководством банка ведутся переговоры о поиске нового инвестора, при этом банк продолжает свою деятельность, обеспечивая бесперебойное проведение расчетов и выполнение в полном объеме всех своих обязательств перед клиентами и контрагентами», — указывалось в сообщении банка.
Поиск инвестора в «Транспортном» объясняли намерением «повысить свою капитализацию» и «тем самым обеспечить новый уровень ведения бизнеса». Как сообщали источники в банке, на докапитализацию ему нужно было не менее 7 млрд рублей.
В пресс-службе ЦБ пояснили «Известиям», что Банк России проводил оценку целесообразности финансового оздоровления банка «Транспортный».
— Учитывая значительную величину вкладов, оценку финансового состояния кредитной организации наряду с имеющейся в Банке России надзорной информацией проводило АСВ, — отметили в пресс-службе ЦБ. — Было установлено, что стоимость активов меньше стоимости обязательств примерно на 25 млрд рублей. Кроме того, существенное число вкладов в банке было открыто с возможностью неограниченного внесения дополнительных денежных средств и получения дохода в 20–22% годовых.
Таким образом, указывают в пресс-службе регулятора, выработка экономически обоснованной схемы финансового оздоровления оказалась невозможной и отзыв лицензии предотвратил разрастание дыры в банке.
— Стало ясно, что поддерживать «Транспортный» откажутся все банки, которые сейчас активно участвуют в процессе санации (МДМ-банк, СМП-банк, Бинбанк, Альфа-Банк), — говорит источник, близкий к ЦБ. — Немаловажно, что банк хотел около 7 млрд рублей на докапитализацию, ведущие санаторы не посчитали нужным вливать такую сумму.
Первый зампред банка «Транспортный» Валерий Кардашов заявил «Известиям», что не участвовал в переговорах по поиску инвестора, поэтому не может комментировать ситуацию.
Страховой случай по банку «Транспортный» является одним из самых крупных за последнее время. По размеру средств вкладчиков он опережает Мастер-Банк, с отзыва лицензии которого начался период массового закрытия регулятором российских кредитных организаций — так называемый банковский микрокризис. В 2013 году лицензий лишились 29 банков (на 10 больше, чем годом ранее), в 2014-м — уже 79, в 2015-м — 25. Размер фонда обязательного страхования вкладов (ФСВ) за вычетом сформированного резерва для выплат по наступившим страховым случаям по состоянию на 30 марта 2015 года составлял 69 млрд рублей. С учетом отзыва лицензии «Транспортного» в фонде страхования вкладов останется около 30 млрд рублей.
Отзыв лицензии у банка, сопоставимого по объему вкладов с «Транспортным» или Мастер-Банком, приведет к исчерпанию ФСВ. Замгендиректора АСВ Андрей Мельников в 2014 году предупреждал, что к середине 2015-го фонд может достигнуть минимальных значений, близких к нулю. По ранее озвученным прогнозам АСВ, в 2015 году в ФСВ поступит 90 млрд рублей — за счет взносов банков (0,1% от среднеквартальных остатков на счетах физлиц и ИП).
В то же время АСВ не планирует обращаться пока за кредитом к ЦБ.
— В фонде страхования вкладов достаточно средств для осуществления выплат вкладчикам КБ «Транспортный», — заявили «Известиям» в пресс-службе агентства. — Сейчас размер фонда составляет 69,6 млрд рублей с учетом резервов на предстоящие выплаты. В ближайшее время в фонд поступят квартальные взносы банков — участников системы страхования вкладов в размере 18,8 млрд рублей.
Источник в АСВ отметил, что руководство будет обращаться за кредитом в ЦБ, лишь когда размер фонда достигнет критически низкого значения — в 1–5 млрд рублей.
Председатель комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Анатолий Аксаков также считает, что сейчас просить деньги у регулятора АСВ не имеет смысла.
— Пока деньги в фонде есть, кроме того, по итогам текущего квартала будут новые поступления, — говорит Аксаков. — Когда надо будет, АСВ, разумеется, обратится за кредитом. На рынке нет паники по поводу отзыва лицензии у «Транспортного». Когда закрыли Мастер-Банк, пострадали около сотни банков — партнеров Мастер-Банка по процессингу и, соответственно, операции по 0,5 млн карт их клиентов были заблокированы. Это спровоцировало тогда панику на рынке, клиенты сторонних банков пошли забирать вклады.
Источник, близкий к ЦБ, уверен, что исчерпание фонда — это весомый повод изменить систему страхования вкладов.
Госбанки (главным образом Сбербанк и ВТБ24) уже несколько лет лоббируют идею изменить систему отчислений в фонд АСВ, чтобы не содержать банки-«прачечные». На прошлой неделе в Горках на совещании у главы правительства Дмитрия Медведева президент Сбербанка Герман Греф
предложил радикальные идеи по изменению российской системы страхования вкладов. По словам Германа Грефа, чтобы воспитать в гражданах ответственность за их финансовые решения и научить их учитывать риски при размещении депозитов в банках, нужно ввести лимит совокупного объема страховых выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействия с банками в размере 3 млн рублей либо выплачивать страховку по вкладам не более одного раза в 5 лет. Третий из предложенных Грефом вариантов самый жесткий — предоставлять вкладчику не более одной страховой выплаты за всю его жизнь. Сейчас вкладчики получают госстраховку при крахе каждого банка, в котором у него есть вклад. Греф пояснил, что его идеи направлены на борьбу с серийными вкладчиками — гражданами, которые оперативно перераспределяют средства по счетам в банках с максимальными ставками вне зависимости от их надежности, компенсируя риски тем, что суммы депозитов подпадают под госстраховку в 1,4 млн рублей.
В то же время президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян уверен, что в условиях кризиса любые кардинальные изменения системы страхования вкладов спровоцируют повышенное беспокойство граждан — и они начнут забирать деньги из банков.
ЦБ с 1 июля 2015 года начинает устранять ту несправедливость, на которую указал глава Сбербанка. С этой даты банки, которые будут превышать установленные ЦБ базовые ставки на 2–3 процентных пункта, будут уплачивать дополнительный взнос в ФСВ на 20% выше стандартного (0,15% вместо 0,1%), а те, кто завысит доходность более чем на 3 п.п., — на 150% выше. А с 1 января 2016 года по 432-ФЗ отчисления в АСВ планируется привязать к уровню финансовой устойчивости банка.