Такого развития событий не исключают в самой компании. В прошлый раз сервис отделался штрафом на миллионы рублей и ограничениями на операции, однако в этот раз дело может дойти до отзыва лицензии.
Такие опасения представители Qiwi высказали в финансовом отчете для инвесторов. В документе, который был опубликован на прошлой неделе, говорится, что поводом для введения санкций могут стать различные нарушения со стороны компании.
«Любое нарушение применимых правил может подвергнуть нас потенциальной ответственности, включая штрафы, запрет на проведение определенных операций, введение временной администрации со стороны ЦБ РФ и в некоторых случаях отзыв нашей банковской лицензии», — сказано в отчете.
Инвесторов предупредили, что отзыв лицензии лишит Киви банк возможности обрабатывать платежи и предоставлять большую часть услуг. Также это решение серьезно скажется на прибыльности сервиса.
«Любое фактическое или предполагаемое нарушение нами любых применимых банковских законов и правил может существенно сказаться на нашем бизнесе, финансовом состоянии и результатах», — предупредили инвесторов.
Мишень Центробанка
Киви банк, за который так переживают в компании, играет центральную роль в работе всех ключевых бизнес-сегментов группы. Это кредитная организация, которая осуществляет расчеты посредством платежного сервиса «Qiwi Кошелек». На основе Киви банка функционирует банк для предпринимателей «Точка», а также были запущены электронные банковские гарантии в проекте «Факторинг Плюс».
Киви банк входит в реестр банков — участников системы обязательного страхования банковских вкладов. Он также является участником системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП). Основным преимуществом платежей по ней называют их скорость: они проводятся в режиме реального времени, а срок перечисления денег составляет от 10 минут.
В конце прошлого года у Киви банка, который работает уже больше десяти лет, возникли проблемы. Центробанк оштрафовал его на 11 миллионов рублей и запретил проводить несколько видов операций. Ограничения распространили на большинство видов платежей в адрес иностранных интернет-магазинов, а также на переводы на предоплаченные карты корпоративных клиентов.
Такое решение в ЦБ приняли после проверки. Регулятор изучил деятельность банка с июля 2018-го по сентябрь 2020 года и выявил ряд нарушений и недостатков. Они касались требований к делопроизводству, отчетности, а также предоставлению необходимой документации в ЦБ. Ограничения ввели 7 декабря на срок до шести месяцев.
Вердикт ЦБ в деле Киви банка тогда трактовался по-разному. Так, в самой Qiwi объяснили это решение эволюцией общего подхода регулятора к «интерпретации применимого регулирования электронных платежей». Также причину увидели в тенденции к усилению контроля в сфере киберпространства и трансграничных платежей.
Эксперты, опрошенные РБК, объясняли происходящее по-другому. Некоторые связывали санкции с противодействием ЦБ отмыванию доходов и финансированию терроризма. Кто-то и вовсе увидел в них борьбу с незаконными букмекерами и онлайн-казино. Нелегальные игроки в теории могут скрываться за иностранными интернет-магазинами, объясняли эксперты.
Новая угроза
Помимо прошлого года, ЦБ детально проверил деятельность Киви банка в 2018 году. Тогда регулятор выявил некоторые нарушения, в том числе в сфере кибербезопасности и борьбы с отмыванием денег. Результаты предыдущих проверок могут стать поводом для введения новых санкций, опасаются в Qiwi. Также нет никаких гарантий, что их не введут после новой ревизии.
В своем отчете Qiwi перечисляет несколько рисков при очередных проверках. Среди них — необходимость масштабного финансирования новых проектов. Этот факт оказывает «определенное давление» на способность Киви банка соблюдать применимые требования к капиталу и прочие пруденциальные нормативы. Также Qiwi опасается проверок, связанных с картами рассрочек «Совесть» и деятельностью Рокетбанка.
«Учитывая, что бизнесы были проданы или прекращены, у нас может не быть всех необходимых архивных материалов, которые могут потребоваться регулирующему органу, и мы не сможем получить такие документы по запросу. Любое невыполнение каких-либо требований регулирующего органа в этом плане может привести к дополнительным санкциям в отношении нас со стороны ЦБ РФ», — признают в группе.
В то же время инвесторов успокоили, что введенные в прошлом году санкции не оказали существенного влияния на деятельность Qiwi и по большей части были отменены. Киви банк устранил почти все выявленные нарушения и получил разрешение на возобновление платежей в адрес некоторых зарубежных магазинов.
Что касается опасений, звучащих в отчете, то это стандартная практика. Подобные формулировки звучали в официальных раскрытиях группы и раньше, напомнил РБК замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Сурен Асатуров. В самой Qiwi объяснили, что попросту информируют инвесторов о возможных сложностях. «Риск отзыва лицензии у Киви банка мы оцениваем как крайне низкий», — заверил представитель сервиса.