Приговором Хамовнического районного суда Москвы экс-руководитель «Русского торгового банка» Игорь Сафонов на 8 лет отправится в колонию общего режима. Его признали виновным в хищении более 4,6 миллиарда рублей средств заемщиков. Кроме Сафонова по делу проходили еще четверо топ-менеджеров банка, но на нару пока отправился только он один. Предыстория «денежного» судебного процесса в нашем материале.
Были ваши, стали наши
Следствие по делу экс-руководителя Коммерческого банка «Русский торговый банк» (РТБК) длилось более 2 лет, и установило, что в апреле 2018 года Сафонов заключил договор о покупке банком неликвидных ценных бумаг стоимостью более 2,5 миллиарда рублей. Кроме этого, банк выдал кредиты более чем на 1,3 миллиарда подконтрольным индивидуальным предпринимателям и приобрел право требования по кредитным обязательствам юридических лиц – заемщиков банка для вывода из его активов 816 миллионов рублей.
Эти операции не ускользнули от всевидящего взора Центрального банка России. 20 апреля 2018 года Центробанк отозвал лицензию у РТБК, в связи с тем, что бизнес-модель банка «носила высокорискованный характер и была ориентирована на кредитование экономически связанных, а также технических компаний». Кроме того, банк подавал ЦБ недостоверную отчетность, скрывая признаки банкротства. По этому поводу в отношении РТБК три раза вводились ограничения на привлечения вкладов, но безрезультатно.
В итоге Агентство по страхованию вкладов (АСВ) по требованию ЦБ подало иск в Арбитражный суд города Москвы о признании «Русского торгового банка» банкротом. 15 августа 2018 года суд признал РТБК банкротом. В банке ввели процедуру конкурсного управления.
Истоки, РБР и офшоры
РТБК заявил о себе в конце 1993 года как Специальный инвестиционный банк (Специнвестбанк). В мае 1994 года он получает лицензию.До 1997 года организация занималась не очень масштабным индивидуальным и доверительным кредитованием клиентов. В 2005 году банк вошел в систему страхования вкладов.
Среди учредителей РТБК можно видеть две компании, зарегистрированные на Кипре: ООО «Одева Менеджмент лимитед» и ООО «ТаиллесКонсалтанслимитед». Обе компании владели по 9,66% долей в капитале РТБК (по 51 миллиону рублей). Не для вывода ли средств из банка эти два ООО ввели в состав учредителей?
Собственно, «Русским торговым банком» «Специнвестбанк» стал в 2010 году после покупки его Сергеем Ивановым – президентом Русского банка развития, который в 2010 году переименовали в «Открытие». В интервью для портала Банки.ру Сергей Иванов сказал, что небольшой «Специнвестбанк» нужен был им не как готовый бизнес, а как официальная банковская «оболочка» для получения лицензии. С тех пор в РТБК начался прилив капитала от акционеров.
Как сообщал портал Правда.ру Сергей Иванов был связан с канадской компанией BC Investment LTD с регистрацией на Кипре. С этой же компанией и лично с Сергеем Ивановым был связан и известный функционер рынка так называемого «гринмейла» Александр Клячин.
Справка
Гринмейл: корпоративный шантаж, цель которого заключается в принуждении организации или главных держателей акций скупить их по завышенной стоимости по отношению к текущему рыночному курсу
Как раз после Иванова руководить «Русским торговым банком» стал Игорь Сафонов. Видимо, «хорошие» преподаватели были у попавшего за решетку экс-банкира. Вспомним формулировку из судебного дела: «банк выдал кредиты более чем на 1,3 миллиарда подконтрольным индивидуальным предпринимателям».Не давили ли на предпринимателей по поводу «необходимости» взять кредиты на нужные суммы, создавая проблемы по финансовым взаимоотношениям?
Как деятельность переросла в «дела»
Тучи над банком начали сгущаться еще в апреле 2017 года после опубликования рейтинга RAEX («Эксперт РА»).Рейтинговое агентство оценивает рейтинг банка как «В+». Буквально это значит: «Низкий уровень кредитоспособности/финансовой надежности/финансовой устойчивости по сравнению с другими объектами рейтинга в Российской Федерации<…> сохраняется возможность исполнения финансовых обязательств в срок и в полном объеме, однако при этом запас прочности ограничен. Способность выполнять обязательства является уязвимой в случае ухудшения экономической конъюнктуры».
Но эта оценка буквально сразу отзывается агентством. Одной из причиной стала убыточность банка в 2016 году из-за роста расходов по созданию резервов. Вторая причина: высокий уровень концентрации активных операций РТБК на объектах крупного кредитного риска. Третья: высокая зависимость банка от средств физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
А в 2018 году, как уже написано выше, на это обратил внимание и Центробанк. После лишения РБТК лицензии и признания его банкротом в сентябре заводят уголовное дело по факту хищения денежных средств банка. В мае 2019 к нему присоединяют уголовное дело по факту мошенничества, совершенного организованной группой либо в особо крупном размере (ч.4 статьи 159 УК РФ).
В конце июня 2020 года добавляется еще одно дело по статьям: 160 УК РФ (присвоение или растрата, то есть хищение чужого имущества, вверенного виновному); и 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями лицом, выполняющим управленческие функции в коммерческой или иной организации, своих полномочий вопреки законным интересам этой организации и в целях извлечения выгод и преимуществ для себя или других лиц либо нанесения вреда другим лицам).
Белые и пушистые?
До приговора Игорю Сафонову в Хамовническом суде в январе 2023 года, в ноябре 2022 года Арбитражный суд Москвы рассматривал дело о субсидиарной ответственности руководства «Русского торгового банка». Кроме Игоря Сафонова АСВ требовало привлечь к ней еще четверых экс-топов банка. В их числе экс-председатель правления Людмила Сапегина, экс-члены правления Наталья Мартынова и Ольга Сучкова (Платицына), и бывший член наблюдательного совета РТБК Александр Аврутин, который, как и Сапегина, был также и совладельцем банка.
По определению суда, все из пятерки топ-менеджеров участвовали в кредитовании «технических» заемщиков и приобретении портфеля ценных бумаг по завышенной стоимости. С их позволения также снимались залоги для обеспечения кредитов. Многим клиентам подсудимые снимали ссудные задолженности без реального погашения долга. Суд согласился с Агентством по обеспечению вкладов (АСВ) с тем, что банку был нанесен ущерб в размере более 4,9 миллиарда рублей.
Но АСВ подавал заявления на восьмерых (не считая Сафонова) руководителей банка. В этом случае задолженность могла бы вырасти до 7 миллиардов рублей. Но в отношении четверых ответчиков арбитражный суд решил, что они не могли влиять на решения банка и не могли получать выгоду от убыточных сделок.
Имущество четверки виновных арестовано, арестованы и их счета, «кроме сумм в размере прожиточного минимума на самого человека и его иждивенцев».О механизме возмещения выведенных из банка средств комментариев нет.
По факту получается, что за действия всех пятерых свободой ответил только Игорь Сафонов. Руководитель. С него и спрос?