Банк «ДОМ.РФ», принадлежащий институту развития «ДОМ.РФ», в декабре резко поправил свое финансовое положение, а его дочерний СоцИнвестбанк неожиданно превратился из убыточного в один из самых прибыльных в стране. Это произошло из-за того, что банк «ДОМ.РФ», воспользовавшись своим тяжелым финансовым положением, списал долги перед группой ВТБ
, а также получил безвозмездную помощь. В банке считает основные мероприятия по санации завершенными, но эксперты уверены в том, что о полном оздоровлении говорить преждевременно.
Банк «ДОМ.РФ» получил 37,8 млрд руб. дохода от списания своих долгов, следует из декабрьской отчетности кредитной организации. В частности, списан межбанковский кредит, полученный от Банка Москвы (ныне БМ-Банка), на 26,3 млрд руб. и проценты по нему на 11,5 млрд руб. Одновременно дочерний банку «ДОМ.РФ» СоцИнвестбанк получил доход от списания своих обязательств в размере 34,5 млрд руб. Фактически банк «ДОМ.РФ» простил дочернему банку межбанковский кредит на 24 млрд руб. и проценты на 10,5 млрд руб.
В итоге СоцИнвестбанк закрыл год с прибылью 31,2 млрд руб. (без учета СПОД) и стал пятым по этому показателю в стране, уступив только Сбербанк
у, ВТБ
, Альфа-Банку и Райффайзенбанку. Банк «ДОМ.РФ» получил чистую прибыль 10,8 млрд руб. Кроме того, за декабрь банк увеличил капитал с 9,4 млрд до 25,4 млрд руб., а норматив достаточности капитала вырос с 6,2% до 16,7%. Произошло это в основном в результате получения 10,9 млрд руб. безвозмездного финансирования от института развития «ДОМ.РФ».
Списанный кредит «ДОМ.РФ» в декабре 2015 года на десять лет под 15% годовых предоставил Банк Москвы. Он является субординированным, то есть в случае нарушения банком «ДОМ.РФ» нормативов достаточности капитала обязательства по этому долгу прекращаются. Финансовую отчетность банка за 2017 год готовила ФБК
, однако она не удовлетворила заказчика (см. “Ъ” от 23 апреля 2018 года). В итоге новый аудитор E&Y подтвердил наличие дыры в капитале банка на 35 млрд руб., а также указал на возможность списания субординированного кредита (см. “Ъ” от 7 июня 2018 года).
В банке «ДОМ.РФ» подтвердили “Ъ” корректность приведенных расчетов. «Мероприятия по финансовому оздоровлению банка в основном завершены,— заявили в банке.— В ближайшее время к нему будет присоединен СоцИнвестбанк, что позволит дополнительно сократить издержки и повысить операционную эффективность группы». Материнская структура банка не исключает оказание дополнительной поддержки: «В дальнейшем возможность докапитализации банка будет рассматриваться в зависимости от объемов бизнеса и требуемого для этого капитала с учетом спроса строительной отрасли на проектное финансирование и создания на базе банка специализированной кредитной организации для финансирования строительства». В группе ВТБ
отказались от комментариев.
Впрочем, у банка «ДОМ.РФ» в запасе еще семь лет: в ноябре 2018 года ЦБ продлил его санацию до 2025 года. К тому же аналитики указывают, что докапитализация не влияет на качество активов банка «ДОМ.РФ», а, несмотря на полученную СоцИнвестбанком рекордную прибыль, у него сохранилась нехватка капитала в 7,4 млрд руб., то есть присоединение окажет негативный эффект на показатели объединенного банка.
«Списание привлеченного межбанковского кредита не завершает процесс финансового оздоровления банка, которое будет продолжаться до 2025 года, в том числе в связи с планами по присоединению в этот период дочернего СоцИнвестбанка»,— считает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Игорь Алексеев. «Головная структура достаточно прибыльная и ежегодно выплачивает дивиденды,— указывает старший аналитик агентства Moody's Семен Исаков.— Естественно, возможность докапитализировать банк у нее есть, если какие-то риски реализуются».