На фоне краха Татфондбанка, принадлежавшего правительству Республики Татарстан и де-факто управляемого главой региона Рустамом Миннихановым, несколько забылось, что сам банк-банкрот был санатором и даже получил от государства 25 млрд рублей на оздоровление «Тимер Банка» и банка «Советский». Что случилось с этими деньгами, и с чем вернулись данные учреждения после такого, с позволения сказать, «оздоровления» к Агентству по страхованию вкладов?
В родную гавань АСВ
Решение ЦБ РФ ввести временную администрацию в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в «Тимер Банке» и банке «Советский» было абсолютно ожидаемым. Оба банка, находившиеся на санации у группы ТФБ Роберта Мусина и Рустама Минниханова, с декабря находились в подвешенном состоянии.
«Восстановление капитала указанных кредитных организаций еще не завершено, а Татфондбанк в силу принятых ранее Банком России решений о введении временной администрации и моратория не может осуществлять свои функции как банк-санатор», — объясняет свое решение ЦБ.
Поскольку это первый случай, когда возглавляемому Юрием Исаевым АСВ приходится входить в проблемные банки дважды, в план санации обеих кредитных организаций внесены изменения. Теперь регулятор не исключает, что банкам будут найдены новые санаторы, либо они продолжат работать под управлением госкорпорации.
Существенное отличие от сценария с Татфондбанком в том, что нет никакого моратория на исполнение обязательств кредиторов.
Поручение президента
Вчерашнее решение ЦБ подводит черту под 2,5 годами работы команды Мусина в роли санатора. Напомним, что первый раз временная администрация АСВ в тогда еще «БТА-Казань» была введена в мае 2014 года.
Но уже в конце того же месяца, 28 мая, в кабмине прошла пресс-конференция, на которой отчаявшимся уже было клиентам банка объявили о чудесном спасении. На брифинге друг друга поздравляли и благодарили первый замгендиректора АСВ Валерий Мирошников, в то время глава Нацбанка Евгений Богачев, «виновник торжества» Мусин и премьер-министр РТ Ильдар Халиков.
Кстати, мало кто помнит, что о назначении последнего в совет директоров ТФБ было объявлено как раз в тот день. «Президентом РТ принято решение, что от правительства республики взаимодействие и руководство процессом [санации] поручено непосредственно мне, — объявил тогда сам Халиков. — И в рамках этого мне рекомендовано войти в состав наблюдательного совета Татфондбанка. И надеюсь, что акционеры поддержат предложение возглавить наблюдательный совет Татфондбанка для того, чтобы непосредственно осуществлять прямое управление санацией „БТА-Казань“».
Все было представлено так, будто Мусин отнюдь не рвался взвалить на себя тяжелую ношу, но что поделаешь, надо так надо. «Мне поручение президент дал в последний момент, я согласился», — пояснил сам Роберт Ренатович.
На той же пресс-конференции Валерий Мирошников заявил, что проверка выявила финансовую дыру в «БТА-Казань» в размере 6 млрд рублей, из которых 3 млрд приходилось на таинственно исчезнувшие гособлигации. При этом уставной капитал банка был уменьшен до 1 рубля. 2 июня 2014 года санатором «БТА-Казань» был назначен Татфондбанк, который предоставил ему финансовую помощь в виде межбанковского кредита в размере 1,2 млрд рублей. На следующий день ООО «Новая нефтехимия» (принадлежит Мусину), выступившее в роли инвестора, выкупило за 1,8 млрд рублей акций допэмиссии и стало владельцем практически 100% акций «БТА-Казань». 5 июня АСВ предоставило санируемому банку десятилетний льготный займ в размере 9,9 млрд. рублей под 0,51% годовых. Таким образом, общая сумма поступлений средств в целях санации составила 12,9 млрд рублей.
В начале 2015 года «БТА-Казань» был переименован в «Тимер Банк». Тогда же появилась информация о готовящейся допэмисии акций на 3 млрд рублей, которые должна была выкупить «Новая нефтехимия». Однако позднее оказалось, что этого так и не было сделано. Почти полтора года санация «Тимер Банка» проходила самотеком — Банк России утвердил план финансового оздоровления лишь 3 декабря 2015 года. И только 1 июля 2016 года в рамках этого плана ООО «Новая нефтехимия» увеличило уставной капитал «Тимер Банка» на 1,5 млрд. рублей.
Бессменным председателем правления банка все это время был доверенный человек Мусина Айрат Камалов — на работу в ТФБ выпускник юрфака КФУ перешел сразу со студенческой скамьи в 2000 году. Впрочем, пару лет он успел поработать и в аппарате президента РТ.
Гримасы перекредитирования
Такова внешняя канва событий. Но что скрывается за этим фасадом? В декабре 2016 года на фоне крушения Татфондбанка рабочая группа инспекции по РТ волго-вятской региональной инспекции главной инспекции Банка России провела инспекционную проверку ситуации в «Тимер Банке». Некоторые выдержки из более чем двухсотстраничного акта, подписанного в январе 2017 года по ее итогам, оказались в распоряжении «БИЗНЕС Online».
Первоначально 97% всех поступивших в «БТА-Казань» средств были размещены в межбанковские кредиты ПАО «Татфондбанк». В течение месяца, еще в период работы временной администрации, из этих сумм было выплачено 4,408 млрд рублей на восстановление клиентских расчетов и погашение накопленной задолженности перед вкладчиками и организациями.
Остальные средства, судя по всему, по большей части так и остались в Татфондбанке. Лишь осенью 2016 года ТФБ погасил межбанковский кредит, полученный от «Тимер Банка». Но только для того, чтобы львиную часть погашенных кредитов (в сумме 6 млрд рублей) направить обратно — на приобретение облигаций ТФБ. На эти же деньги были выкуплены обязательства пяти заемщиков, которые были заложены в ЦБ. При этом вырученные деньги опять же вернулись в Татфондбанк.
По мнению рабочей группы ЦБ, все это «может свидетельствовать об использовании „схемы“ по перекредитованию ПАО „Татфондбанк“ в целях поддержания его ликвидности».
Раскрыт в документе и секрет Полишинеля о «докапитализации» «Тимер Банка» по-миннихановски. Уже через неделю поступившие в банк 1,5 млрд рублей были направлены на приобретение паев ЗРПИФ «ТФБ — Рентный инвестиционный фонд».
Эта операция Минниханова и Мусина привлекла особое внимание специалистов ЦБ РФ, заподозривших махинации. В частности, была исследована обоснованность цены покупки, которая, по их мнению, оказалась завышена минимум вдвое. «С учетом имеющейся в Банке России информации о завышении стоимости отдельных активов, входящих в состав имущества фонда, оценка вложений Банка в паи ЗРППФ через расчетную стоимость пая, по мнению рабочей группы, может привести к необходимости досоздания резервов на 01.11.2016 в сумме 795,1 миллиона рублей», — говорится в документе.
Черная кошка в темной комнате
Кроме того, проверяющие провели анализ выборки качества кредитного портфеля, взяв для примера выборку из 18 заемщиков, имевших на 1 ноября долг в 5,1 млрд. рублей. По 15 из них было выдвинуто требование досоздать резервы на общую сумму свыше 530 млн рублей (один из проверяемых заемщиков — ОАО «Камско-Устиньинский ХПП» — успел погасить долг в процессе проверки).
Среди недостаточно хороших должников значится, например, ООО «Октанта» — учредитель ООО «Умная электроника» (входило в холдинг DOMO). Напомним, что в 2014 году «АК БАРС» Банк открыл «Умной электронике» кредитную линию, однако уже в 2015 году передумал и произвел с Татфондбанком серию обменов активами, забрав «живые» портфели потребительских кредитов и отдав банку Мусина долги «Умной электроники» на 853 млн рублей.
Здесь же ООО «АвтоХаус». Его учредитель — ООО «Автопарковка», директор и учредитель которого Айрат Давлетгараев одновременно является учредителем и АО «Земельная корпорация «Лидер», главным конечным бенефициантом которого является Мусин.
Сюда же вошло ООО «Ягодинская слобода» Фарита Аглямова — не чужой для Мусина застройщик одноименного жилого комплекса в Казани, который долгое время считался проблемным.
Невысоко оценивают аналитики и кредиты, выданные структуре «Сувара» — «Краснодар Девелопмент», которое строит в южном регионе целый микрорайон — ЖК «Казанский». «Тимер Банк» успел привлечь под его залог заем в ЦБ, однако проверяющие потребовали либо замены, либо возврата средств.
Как отмечено в акте, такого рода кредиты появились на балансе «Тимер Банка» с мая по октябрь 2016 года. «Указанные „проблемные“ заемщики являются либо ранее являлись заемщиками ПАО „Татфондбанк“, и их „передача“ банком-санатором „Тимер Банку“ не оказала позитивного влияния на показатели его финансового оздоровления банка», — говорится в документе. Фактически это прямое обвинение в адрес Мусина и Минниханова в том, что они, пытаясь очистить баланс ТФБ, прятали «токсичные» активы в санируемом банке.
Под ноль
По данным проверки, на 1 ноября 2016 года, то есть еще до того, как вложения «Тимера» в ТФБ стали «мусорными», совокупный объем недосозданных «Тимер Банком» резервов по проверенным активам составлял 2,12 млрд рублей. «Корректировка капитала банка на величину выявленных рабочей группой недосозданных резервов может привести к его снижению на 99,7 процента на 1.11.2016 по сравнению с максимально достигнутым (2,55 миллиарда рублей на 1.08.2016), что может привести к снижению значений всех нормативов достаточности собственных средств (Н1.0., Н1.1., Н1.2) ниже 2 процентов», — делается неутешительный вывод в документе.
По мнению рабочей группы, применяемая «Тимер Банком» практика кредитования общих с ПАО «Татфондбанк» заемщиков, имеющих повышенный кредитный риск, инвестирования в паи ЗРПИФ, связанного с ПАО «Татфондбанк», и облигации ПАО «Татфондбанк» по цене выше рыночной, а также размещения основного объема межбанковских кредитов в ТФБ, мягко говоря, не способствовали улучшению показателей «Тимер Банка».
«В связи с ухудшением финансового положения банка-санатора размещение средств в ценные бумаги и межбанковские кредиты Татфондбанка может привести к риску их утраты и потери финансовой устойчивости „Тимер Банка“, — говорится в документе и далее делается вывод. — Результаты проверки позволяют подтвердить ранее сформированное суждение о неудовлетворительном качестве проводимых мероприятий по финансовому оздоровлению „Тимер Банка“». Собственно, этот приговор вчера и был приведен в исполнение.
«ТФБ выпил у „Тимер Банка“ все соки»
Есть расхожая фраза, что Сталин взял Россию с сохой и оставил ее с атомной бомбой. А каковы результаты деятельности команды Мусина и Минниханова в «Тимер Банке»? Сравнение цифр квартальной отчетности за первый квартал 2014 года, когда «БТА-Казань» управляли люди Мудариса Идрисова, и за третий квартал 2016 года, когда еще мало что предвещало скорую бурю, дает любопытный результат.
На 1 апреля 2014 года денежные средства на балансе «БТА-Казань» составляли 834,3 млн рублей, а на 1 октября 2016 года — 876,7 млн рублей. Кредиты юрлицам составляли 9,3 и 11,5 млрд рублей соответственно, физлицам — 3,6 и 2,2 млрд рублей. Вклады физлиц чуть сократились — с 10,8 до 10,1 млрд рублей, зато средства клиентов, не являющихся кредитными организациями, увеличились с 15,3 до 23,8 млрд рублей. За два с половиной года значительно увеличились вложения банка в ценные бумаги, в первую очередь в ЗПИФ — было 1,1 млрд рублей, стало 3,7 млрд рублей. Основные средства банка, наоборот, уменьшились более чем в два раза — было 879 млн рублей, стало 323 млн рублей. Прочие активы остались примерно на том же уровне — было 1,28 млрд рублей, стало 1,4 млрд рублей. Собственный капитал банка остался на том же уровне — было 2,89, стало 2,28 млрд рублей. Уставной капитал увеличился с 1,81 до 3,3 млрд рублей. Значительно увеличились средства ЦБ РФ — с 279 млн рублей до 1,3 млрд рублей. Вывод можно сделать такой — 2,5 года деятельности команды Мусина стали для «Тимер Банка» потерянным временем. И это если не копать вглубь этих цифр, не сравнивать качество активов.
Знакомый с ситуацией источник в банковских кругах согласен с этой оценкой. «Это был нормальный банк, у него абсолютно лояльная клиентура, которая не собиралась уходить из него. ТФБ выпил у „Тимер Банка“ все соки, лишив возможности развиваться. Для того он и брался за санацию — закрывать дыры в Татфондбанке», — считает источник «БИЗНЕС Online».
Депардье бы запил
Как известно, каждая несчастливая семья несчастлива по-своему. То же можно сказать, если сравнить истории санации «Тимер Банка» и питерского банка «Советский». Брак по расчету между ТФБ и «Советским» был заключен 9 марта 2016 года, когда Центробанк официально подтвердил свой выбор Татфондбанка в качестве санатора. На оздоровление подопечного Татфондбанк получил 10,79 млрд рублей, как водится, практически даром — под 0,51% годовых на 10 лет. К слову, это был уже второй конкурс по санации «Советского». В аналогичном соревновании в начале ноября 2015 года победил «Ренессанс Кредит», входящий в группу «Онэксим» Михаила Прохорова, однако ЦБ РФ итоги не утвердил — регулятор засомневался в том, что «Ренессанс» потянет процедуру. Учитывая дальнейшее развитие событий, в этом можно разглядеть некую иронию.
История «Советского» и впрямь началась во времена СССР, но уже на излете — банк был основан в октябре 1990 года в Вологде на базе отделения «Советское» Промстройбанка. В начале 2000-х кредитная организация перебралась в Санкт-Петербург. Звезд с неба банк не хватал, хотя к моменту санации занимал 133-е место по активам в России. До введения администрации из АСВ владельцем «Советского» была группа физлиц, в том числе предправления Андрей Карпов (24,16%), Александр Тепляков (17,3%) и Владимир Митрушин (17,3%, он же возглавлял совет директоров).
Святыми их нельзя было назвать при всем желании. За четыре месяца прихода ТФБ в качестве санатора в Петербурге были задержаны братья Максим и Руслан Ванчуговы — совладельцы строительной группы «Город». Чтобы их повязать, полиция была вынуждена 28 октября взять штурмом приемную их третьего брата — депутата Госдумы от «Справедливой России» Романа Ванчугова, где прятались бизнесмены. В отношении Ванчуговых было возбуждено уголовное дело о нецелевом использовании средств дольщиков. Перед арестом один из Ванчуговых рассказал СМИ, что ранее более 270 квартир в ЖК «Ленинский парк» было выкуплено структурами «Советского» за 800 млн рублей (напомним, ЦБ ввел временную администрацию в банке 23 октября, обнаружив дыру в балансе на 10 млрд). По данным обманутых дольщиков, банкиры купили целый корпус. Всего же на юрлица «вывели» 975 квартир при том, что в реестре обманутых дольщиков числились 914 человек.
Имена акционеров банка звучали и в других неприглядных историях. Как писала «Фонтанка.ру», трое из них владели фирмой «Олимп-47», у которой был открыт счет в коста-риканской платежной системе Liberty Service. Последняя, как считают правоохранители США, была «любимым банком преступного мира». Через эту платежную систему отмывались деньги, с 2006 по 2013 год через нее прошло 55 млн транзакций на сумму $6 млрд. Когда в 2013 году американские власти ее закрыли, компанию «Олимп-47» заподозрили в связи с Liberty Service и арестовали счета компании в «Советском» по запросу минюста США.
А буквально на днях СМИ сообщили, что нынешняя администрация «Советского» добилась признания незаконной сделки бывших менеджеров. Как утверждает кредитная организация, речь идет о выводе активов более чем на 2 млрд рублей. Все эти подробности приводятся нами с целью не очернить бывших владельцев, а скорее показать, что Мусин и Минниханов недооценили их упорство.
Интересно, что лицом банка в последние годы был французский актер с российским гражданством Жерар Депардье. «Знаете, я ведь и сам немного советский», — улыбался актер в одном из видеороликов. Впрочем, это слабо помогло «Советскому» после того, как в стране разразился банковский кризис, вызванный падением цен на нефть и закрытием для России западных денежных рынков. Как следствие, в 2015 году чистый убыток «Советского» составил 2,66 млрд рублей против чистой прибыли 1,79 млрд рублей годом ранее. Ключевой проблемой стал фокус на рознице: основным источником фондирования были средства физлиц, которые резко подорожали, да и размещал средства банк тоже в основном в рознице, где процентные ставки так просто не пересмотришь. Неудивительно, что капитал (по форме 123) относительно небольшого банка на 1 января 2016 года ушел в минус на 1,82 млрд. рублей.
Ответный удар
Зачем ТФБ понадобился еще один «прицеп» в придачу к «Тимер Банку»? Как уже говорилось, санация — источник практически бесплатных кредитов от АСВ, и 11 млрд. рублей Мусину и Минниханову пришлись как нельзя кстати. Однако в случае с «Советским» коса нашла на камень: прежние владельцы банка с самого начала затаили обиду на новых хозяев и начали мстить им при любом удобном случае. Но если опротестовать в суде саму передачу банка (точнее, покупку за 1 рубль 99,999% капитала — такова стандартная процедура, принятая ЦБ) они не смогли, то в другом случае праздновали победу.
Серьезный удар ТФБ был нанесен в Арбитражном суде Санкт-Петербурга и Ленинградской области. 27 сентября суд вынес беспрецедентное решение по иску Теплякова: он признал недействительной сделку между ТФБ и банком «Советский» на 14,8 млрд. рублей — эти деньги питерская кредитная организация выдала своему санатору в виде межбанковского кредита. Вместе с набежавшими процентами возврату подлежало примерно 15,2 млрд рублей.
Представители ТФБ уверяли журналистов, что это непринципиально — мол, все равно деньги остаются внутри группы, к тому же (взаимоисключающие параграфы!) банк намерен бороться до конца, оспаривая решение... Увы, пока отбить грамотную атаку миноритария юристы Мусина не смогли: вся надежда остается на кассацию. А требование вернуть миллиарды пришлось ТФБ, как стало ясно позже, мягко говоря, не к месту. Ведь полученные деньги, как писали СМИ, он успел направить в том числе на долгосрочные кредиты корпоративным клиентам. Теперь, даже если иск будет выигран, вернуть деньги в «Советский» будет непросто: придется вставать в длинную очередь...
В совет директоров контролируемого Рустамом Миннихановым Татфондбанка, кроме премьер-министра Халикова, входят бывший топ-менеджер «ЛУКОЙЛа» Александр Белогородский (замминистра финансов Республики Татарстан), Данил Волков (вместе с Халиковым присутствует в совете директоров «Татспиртпрома»), Ильдус Мингазетдинов — депутат Государственного Совета Республики Татарстан, московский предприниматель Елена Мурашова, Роберт Мусин, его родственник Фарит Мусин — заместитель министра земельных и имущественных отношений Республики Татарстан. В том же совете заседает Айрат Сабирзанов, он же — член совет директоров ОАО «Генерирующая компания» вместе с тем же вездесущим премьером Халиковым, бывшим директором БДО «Юникон Консалтинг» Александром Слесаренко и финансистом Алексеем Тереховым.
Через цепочку юрлиц банком владели Ренат Валетов, Амир Гатин, Адель Губайдуллин, Марат Загидуллин, Михаил Жарков, Ильдус Мингазетдинов и Сергей Полевиков.