Стали известны подробности сделки по выходу банка "Держава" бизнесмена Сергея Ентца из капитала Санкт-Петербургской биржи. Выяснилось, что банк продал почти 5,8% акций биржи вдвое дешевле рыночной стоимости, а покупателем выступил никто иной, как сам же господин Ентц.
Вырученные средства пошли на укрепление капитала "Державы". То есть, по сути, Ентц купил сам у себя по значительно заниженной цене, и эти же средства, как говорят, собирается вложить в собственную банковскую структуру. Так это или нет- пока неизвестно. На рынке в связи с этим ходят слухи, что у банка серьезные проблемы, если Ентц решается на подобные "многоходовки", и что за этим может стоять нечто большее.
Например – возможный план по постепенному выводу активов структуры из страны, для чего банку необходимо сохранить устойчивость. Сегодня имя Сергея Ентца фигурирует сразу в нескольких громких скандалах, в одном из которых напрямую замешана его бывшая супруга, Алевтина Калашникова.
Эхо "ВИМ-Авиа"
Последняя ранее была вице-президентом и финансовым директором авиационной компании "ВИМ-Авиа", которая, после такого руководства, канула в Лету. В 2017 году в отношении самой Калашниковой, а также бухгалтера компании Екатерины Пантелеевой и совладельца компании Рашида Мурсекаева возбудили уголовное дело. Об этом писал "Коммерсант".
В действиях фигурантов усмотрели признаки злоупотребления полномочиями. По версии следствия, как минимум с 2015 по 2017 год авиакомпания действовала по мошеннической схеме, напоминающей финансовую пирамиду. Якобы, ее руководство тщательно скрывало убытки, указывая в документах финансовой отчетности заведомо ложные сведения о прибыли.
Это значило, что компания и дальше могла получать кредиты в банках, а также избегать ограничительных мер со стороны Росавиации. При этом такие действия компании могли нанести ущерб транспортной сфере РФ. Все дело в постоянных задержках рейсов авиакомпании, которые были вызваны нехваткой топлива.
Куда делись деньги на его закупку – большой вопрос, которым озадачился и глава Следственного комитета Александр Бастрыкин. Он инициировал доследственную проверку деятельности структуры - тогда правоохранители предположили, что "ВИМ-Авиа" продавала билеты, будто бы зная о том, что в указанные в билетах сроки перелет будет невозможен.
В итоге в 2017 году Росавиация все-таки отозвала сертификат эксплуатанта у компании. И это произошло в тот момент, когда за границей находились почти 39 тыс. ее клиентов. Очень похоже на то, что на них пытались нажиться, а кредиты, получаемые "ВИМ-Авиа", могли оседать на счетах госпожи Калашниковой, муж которой, банкир Ентц, мог бы подсобить и кредитами.
Тогда же, когда стало известно о возбуждении уголовного дела, Калашникова улетела, предположительно, в Лондон, а ее уже бывший супруг Сергей Ентц остался на хозяйстве. Хозяйство, при этом, было большое. Значительная часть имущества была переписана именно на Сергея Ентца. И вот здесь у банкира начались настоящие проблемы, поскольку суд это имущество арестовал.
Все последние годы Сергей Ентц, похоже, только тем и занимался, что пытался отменить арест. Предприниматель изо всех сил пытался доказать, что активы не переписывались на него бывшей супругой - что могло бы понадобиться в целях конспирации, в случае, если Калашникова действительно виновна в том, в чем ее подозревают.
В активную стадию этот процесс вошел весной 2020 года. Тогда же стало известно о версии следователей, которые посчитали развод между супругами фиктивным, поскольку до самого бегства за рубеж Алевтина Калашникова проживала с Сергеем и общими детьми на одной жилплощади.
А побороться там явно есть за что. Под обременение попали 19 объектов недвижимости (в основном земельные участки в Одинцовском и Можайском районах Московской области) стоимостью порядка 157 млн руб. Как полагают в СКР, и с их мнением согласился суд, "в период совершения Калашниковой и иными лицами инкриминируемого преступления по ч. 2 ст. 201 УК РФ" эта собственность была умышленно оформлена в собственность "близкого и доверенного ей лица".
В связи с этим возникает вопрос - если вина Калашниковой будет доказана, не может ли в таком случае ее бывший супруг каким-либо образом оказаться соучастником возможного преступления? Но пока об этом не идет и речи, а проблемы нагоняют Ентца с другого фланга.
"Держава" трещит по швам?
Недоброжелатели считают, что махинации могли быть и в "Державе", которая последнее время испытывает серьезные проблемы. Настолько, что злые языки заговорили о том, что банкир может просто "плюнуть" на попытки выбраться из кризиса и вернуть имущество, и банально вывести из банка активы, а себя - из страны, поближе к экс-супруге.
У Ентца есть и другие интересные активы, но основной - именно АКБ "Держава". Формально у ЦБ к нему претензий нет, почему же ходит мнение, что дела в банке идут неважно? Настолько неважно, что Ентц вынужден делать многходовки по выкупу акций биржи, чтобы дополнить капиталы кредитной организации.
Все дело в финансах структуры, отчетность находится в открытом доступе. Прежде всего, в самом конце прошлого года авторитетное аналитическое агентство АКРА подтвердило рейтинг банка на далеко не самом радужном уровне "BBB-(RU)" с "негативным" прогнозом. Об этом сообщается на сайте агентства.
Там сообщается, что несмотря на то что кредитный портфель составляет небольшую часть бизнеса банка, управление рисками в этой категории активов достаточно агрессивное и может привести к непредвиденным убыткам в будущем. К таким рискованным активам агентство, в частности, относит примерно 75% кредитного портфеля.
То есть три четверти кредитного портфеля - это рисковые активы? Не многовато ли для достаточно крупной "Державы"? А теперь, собственно, финансы. Всего за месяц, с января по февраль 2021 года, активы банка сократились почти на 3%, или почти на 1 млрд рублей. А вот прибыль - почти на 99%, составив жалкие 15 млн рублей вместо полутора миллиардов месяцем раньше.
Чтобы у устоявшегося банка за месяц сами по себе исчезли почти 100% прибыли - поверить трудно. Скорей уж можно предположить, что вся прибыль были изъята, и куда-то направлена. Куда "улетели" деньги, уж не в Лондон ли, к Алевтине Калашниковой?
Вместе с тем, за тот же месяц из банка стали уходить вкладчики. Количество физических вкладов на 4,3%, или на 100 млн рублей, предприятий и организаций - 4,41, или 335 млн рублей. Еще более показательны сокращение активов нетто банка на 87% всего за месяц, рентабельность капитала - на 88% за месяц.
В минусе же оказались и два из трех ведущих кредитных коэффициентов, причем у H2 результат составил -39%. Если это не называется "посыпаться", то как это можно назвать? И это один месяц.
А что более долгий срок? Возьмем показатели с мая 2020 года. Именно в мае широкой публике стало известно, что Сергей Ентц сражается за арестованное имущество, нажитое непосильным трудом. Что произошло за это время?
Оказывается, с мая 2020 по февраль 2021 года при номинальном росте активов банка на 0,46% сокращение прибыли составило 98% - с 882 млн рублей до 15 млн рублей. То есть с прибылью в банке происходит что-то не в последний месяц, а, как минимум, в последний год активных разбирательств.
За тот же период вклады физических лиц сократились на 11,8%, вложения в ценные бумаги - почти на 12%. Рентабельность активов нетто снизилась на 92%, рентабельность капитала - на 93%. Два из трех важнейших кредитных коэффициентов в красной зоне. H1 - минус 11%, H2 - минус 56%. То есть слухи о том, что в банке серьезные проблемы, могут оказаться не такими уж слухами...
Если брать за последний квартал, то, согласно данным сервиса банковских аналитиков "Анализ Банков", в структуре активов организации тоже не все ладно.
В красной зоне снижения оказались показатели наличности (минус 2,7 млрд рублей), финансовые инструменты (минус 1,1 млрд рублей). В минусе и отложенные активы, предназначенные для продажи. За те же три месяца в структуре пассивов значительно сократились (почти на 60%).
Однако, что еще важнее, и о чем пишут аналитики: "объем активов, приносящих доход банку, составляет 91.55% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 59.71% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства)".
Что это может означать? Что банк держится на плаву, но для этого ему приходится закачивать в свои доходны активы непроцентные пассивы, скорее всего, собственные средства. Не туда ли, получается, уходит вся прибыль, и не означает ли это, что банк может буквально "проглотить" сам себя?
По поводу оттока клиентов, аналитики продолжают: "Соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 95.14%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов".
Недостаточный запас прочности... Не поэтому ли Сергей Ентц так засуетился в минувшем году и начале этого года, что переживает, что банк долго не протянет? И не поэтому ли у него вдруг куда-то подевалась прибыль, а желание вернуть имущество (пока еще есть возможность, хотя ее может уже и не быть) столь явно выражено?
Похоже, господин Енцт мог просто плюнуть на попытки вернуть имущество, и может уже собираться в Лондон. Осталось только подготовить вкладчиков к тому, что в случае чего свои средства из банка они могут и не успеть забрать, а искать бенефициаров учреждения позднее на Туманном Альбионе - дело еще более бесперспективное.