Инвестиционно привлекательный
TCS Group Holding PLC объявил финансовые результаты по МСФО за IV квартал 2016 года и 2016 год. Так, чистая прибыль увеличилась до рекордных 11 млрд руб., превысив верхнюю границу прогнозного диапазона (9—10 млрд руб., в 2015 г. — 1,9 млрд руб.). Ранее холдинг ТКС, куда входят «Тинькофф Банк» и «Тинькофф страхование», объяснял высокую прибыль ростом чистого процентного дохода и снижением отчислений в резервы, а рейтинговое агентство Moody's повысило показатель платежеспособности «Тинькофф Банка» до уровня «стабильный». Также изменены в сторону роста рейтинги надежности активов и инвестиционной привлекательности кредитной организации.
Столь резкий и качественный скачок в бизнесе Олега Тинькова кажется нескольким удивительным. Ведь еще четыре года назад эксперты выражали сомнения в корректности данных о прибыли банка, считая их далекими от реальности. Можно, конечно, объяснить сегодняшний успех банка гениальным менеджментом, если бы не одно но. Ключевые сегменты, в которых работает «Тинькофф Банк» - вклады частных лиц и кредитные карты. Банк специализируется на выдаче потребительских кредитов через интернет, а его клиенты - в основном малообеспеченные люди. Именно на них, по всей видимости, и рассчитана реклама ТКС в сети: «Кредит быстро без поручителей». Привлекательна и процентная ставка - от 19.9% годовых (для сравнения, основная кредитная ставка в Сбербанке по кредитным картам составляет 25,9% годовых).
Однако, подписав договор и получив по почте кредитную карту, клиент при первых же тратах сталкивается с существенной проблемой: похоже, что ставка по кредиту автоматически повышается, как только тот хоть раз просрочил выплату. В такой ситуации и без того небогатые заемщики, как правило, вообще перестают возвращать деньги. Но какое дело теперь банкирам до тех, кого они собственными руками столкнули с края финансовой пропасти?
TCS Group Holding PLC, как говорили эксперты, постоянно продавал плохие кредиты, убирая просрочку с баланса. Так, в первом полугодии 2013 года банк Тинькова продал таких просроченных кредитов на сумму 49 млн долларов. Из отчетности за первый квартал прошлого года следует, что банк списал 3,6 млрд руб. кредитов, годом ранее – 4,2 млрд. То есть старая практика остается в силе?
При этом размах деятельности ТКС впечатляет. Только за прошлый год «Тинькофф Банк» выпустил более 1,3 млн новых кредитных карт. Общий объем денежных операций по кредитным картам к предыдущему году вырос на 64%, составив 175 млрд руб. (в 2015 г. — 107 млрд руб.). В целом за прошлый год объем кредитов за вычетом резервов увеличился на 25,4%, до 102,9 млрд руб (на конец 2015 г. — 82,1 млрд руб.).
Банан — это самый выгодный продукт!
Прошлое главы «Тинькофф Банка» Олега Тинькова насыщено неординарными событиями. Он был и спекулянтом, и торговцем электротехникой, и лепил пельмени, и варил пиво. Теперь вот переключился на банковское дело, заслужив репутацию одного из самых эпатажных банкиров современности.
О своем прошлом фарцовщика Олег Тиньков рассказывает с удовольствием.
«Поскольку в моем общежитии и в других общежитиях нашего Горного института на ул. Наличная, а также в общежитиях Университета на Васильевском острове училось много иностранцев, это дало мне возможность заняться бизнесом, - вспоминает Олег Тиньков. - Эти негры и тому подобные иностранцы привозили всякую парфюмерию, джинсы и прочую хрень и, по сути, обменивали на рубли. На эти рубли они жили, ходили по дискотекам, снимали русских глупых девочек… Я брал у них ту же парфюмерию на один день, выходил на улицу и перепродавал значительно дороже! А на сохраненную маржу безбедно существовал как студент: бухал, покупал шампанское и, в общем-то, все девочки были мои в общаге. Естественно, я также спекулировал водкой, покупая ее днем в магазине по 10 рублей и продавая ночью уже по 20 рублей!».
Вероятно, в этих пикантных подробностях студенческой жизни и можно усмотреть процесс становления предпринимателя, если бы не отдельные неприятные детали. Так, Олег Тиньков не без гордости делится опытом, как обвешивал покупателей в овощном магазине.
«Особенно мне нравилось торговать фруктами, потому что на овощах много не заработаешь, - доверительно сообщал Олег Юрьевич. - А вот на фруктах поднажить удалось, особенно на бананах. Банан — это самый выгодный продукт! После того, как я сам проработал месяц в ларьке и заработал пару тысяч рублей, я до сих пор, когда хожу на рынок, смотрю очень внимательно за пальцами продавцов, которые отгружают фрукты. Потому что у них руки шаловливые!».
Вовремя избавиться
После подобных откровений поневоле задумаешься, а не стоит ли внимательнее последить и за руками самого Олега Тинькова. Ему всегда удавалось вовремя избавиться от бизнеса, когда тот переставал приносить доход. Так, он занялся торговлей импортной электроникой через принадлежащую ему сеть магазинов «Техношок». Как только прибыли стали падать (за несколько месяцев до дефолта 1998 года) «Техношок» удалось сбыть.
Та же история произошла и с производством пельменей «Дарья». Он удачно продал этот бизнес в 2001 году за $21 млн, а вот у нового владельца Романа Абрамовича он «не пошел». Уже через год подконтрольная Абрамовичу группа «Продо», по видимому, все же захотела избавиться от убыточной «Дарьи», но желающих купить этот актив не нашлось. Потом был пивной бизнес, громкие рекламные кампании и скандалы. В нижегородском ресторане «Тинькофф» в день открытия одному из посетителей пивной кружкой располосовали лицо. Свидетели тогда утверждали, что это был сам владелец частных пивоварен и ресторанов Олег Тиньков, но он это отрицал. Дело, впрочем, тогда так и закончилось ничем. Достаточно скоро часть заведений закрылась, и Олег Тиньков ушел и из пивного бизнеса.
Лучше укради
Заслуженный тренер России по велоспорту Александр Кузнецов во время громкого конфликта основателя ТКС и руководства велосипедной команды «Катюша» заявил, что «Тиньков умеет создать видимость успеха», а своих обязательств, похоже, не держит. Так, Олег Тиньков обещал команде Кузнецова помощь в размере в $1 млн в год, но договоренности, по всей видимости, оказались пустыми словами.
«У него патологическая потребность пиариться», - утверждал Александр Кузнецов.
И это очень похоже на правду - Олег Тиньков часто пытается привлечь к себе внимание весьма неординарными поступками. Например, основатель банка как-то выступил с видеообращением, в котором посоветовал бизнесменам… воровать. На своей странице в Instagram банкир поделился серией «фирменных» секретов:
«Совет номер один: чем ходить побираться и просить деньги — лучше укради».
Тогда некоторые из читателей Олега Тинькова могли сделать вывод, что надо быстро уносить ноги из его банка. Действительно, где гарантия, что Олег Тиньков не решит в один прекрасный день сам воплотить свой совет в жизнь?