Кредиторы Банка "Русский стандарт" призвали на помощь инвестиционную компанию А1, которая должна разрешить их конфликт с владельцем банка Рустамом Тарико. В прошлом году банк кредитовал предприятия Тарико на 19 млрд руб. Он потихоньку сливает активы банка?
Компанию А1 наняли 25% держателей дефолтных облигаций Банка "Русский стандарт", которых не устроили условия реструктуризации, предложенные Рустамом Тарико. Дефолт по бумагам на $545 млн в октябре 2017 г. допустила Russian Standard. Она не заплатила купон по бумагам, выпущенным в 2015 г. для реструктуризации субординированных евробондов на $350 млн и $200 млн Банка "Русский стандарт". Тогда держатели бондов банка получили 18% от номинала и бумаги Russian Standard.
Рустам Тарико прекрасно ведет свой бизнес в долг. Получается, что когда пришло время платить по счетам, он выплатил 1/5 часть деньгами, а остальную бумагами, которые не в состоянии оплатить. В 2018 г. Russian Standard предложила держателям дефолтных бондов выплатить им по 25% от номинала. То есть в 4 раза меньше, чем стоят эти бумаги.
Кредиторы собрали группу в 25%, что позволило им наложить вето на решение о реструктуризации дефолтных облигаций. По ним заложено 49% акций Банка "Русский стандарт". Теоретически кредиторы могут их заполучить, хотя практически это займет много времени. Рустам Тарико активно убеждал держателей дефолтных облигаций, что получить 25% от номинала гораздо выгоднее, чем акции банка, которым еще и придется управлять. Но на "сладкие" речи Тарико кредиторы не повелись. А тот, по-видимому, тянет время и выжимает из банка последние "соки".
Держателей облигаций могла насторожить информация о том, что банк в прошлом году кредитовал компании, связанные с Рустамом Тарико на 19 млрд руб. Об этом писала "Лента". Не является ли это замаскированным выводом денег из банка? Подобные ситуации были в Банке "Открытие", "Бинбанке", "Промсвязьбанке", которые в 2017 г. были отправлены на санацию в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), контролируемый ЦБ.
Банк вовсю трубит о своих успехах. Это и понятно. Таким образом Рустам Тарико делает себе имидж эффективного банкира, у которого хотят отобрать банк люди, не имеющие представления о банковской деятельности. Однако есть показатели, о которых Тарико скромно умалчивает. С начала года активы банка по данным на первый квартал уменьшились на 11 млрд руб. А еще через месяц – уже на 18 млрд руб.
И где эти деньги? Странным образом сума почти совпадает с той, которая была выделена на кредитование собственных структур. Может, быть стоит регулятору обратить на это внимание, пока "Русский стандарт" не оказался на краю финансовой пропасти. С этой точки обычно кредитное учреждение не возвращается. А теряет свою лицензию. Не ждет ли подобная участь банк Рустама Тарико?
Банковский бизнес – дело хитрое. И порой, банкиры до поры, до времени так умеют жонглировать цифрами, что для непосвященных все в банке хорошо. А потом он вдруг рушится и в нем обнаруживается дыра в миллиарды рублей. И откуда она могла образоваться, если еще вчера все было хорошо?
Директор по методологии рейтингового агентства НКР Станислав Волков, высказал предположение, что прибыль "Русского стандарта" могла увеличиться за счет снижения резервов под кредитные убытки. Они в 2017 г. сократились с 10 млрд руб. до 0,6 млрд. Можно ли назвать такую прибыль "нарисованной"? А если кредиты не будут возвращены, то чем банк будет затыкать свои "дыры". Резервов то на это практически нет.
Андрей Хорин, управляющий директор "Иволга Капитал", считает, что основным фактором роста прибыли "Русского кредита" стал рост в 5 раз (!) необеспеченных кредитов, которые составили 25 млрд руб. Мнения обоих экспертов приводила "Лента". Рустам Тарико играет в рискованные игры? Такое бывает, когда выхода уже нет.
Самым верным показателем того, что в банке не все в порядке является его неспособность выполнить свои обязательства перед кредиторами, которым Рустам Тарико морочит головы уже больше полутора лет. Эта ситуация несомненно негативно складывается на имидже банка. А имидж в банковском деле – все. Впрочем, такие тонкости Рустама Тарико могут уже и не волновать. Возможно, что в мыслях он уже давно в гостеприимном для российских банкиров Лондоне.
Как ведет бизнес Тарико?
Основной компанией Рустама Тарико является бермудский офшор "Руст трейдинг лимитед", через который контролируются ЗАО "Руст инк" и ЗАО "Компания "Русский стандарт". "Руст Инк" занимается торговлей спиртными напитками. Их производство и дистрибуция – еще один бизнес Рустама Тарико, который является первым в России и вторым в мире производителем водки. Любой ее почитатель знает бренд "Русский стандарт".
С 2016 г. по 2017 г. выручка компании "Руст Инк" выросла с 15 млрд руб. до 17 млрд руб., а вот прибыль почему-то упала с 218 млн руб. до 13 млн руб. – почти в 17 (!) раз. У компании Рустама Тарико свои экономические законы, отличные от общепринятых?
Компанией управляет АО "Руст Россия", в составе учредителей которого еще один офшор с Британских, Виргинских островов – "Сайрей Холдинг Инк". Финансовые показатели АО "Руст Россия" – потрясающие! С 2016 г. по 2017 г. ее выручка выросла с 19 млрд руб. до 36 млрд руб. А вот прибыль уменьшилась с (-1.4 млрд руб.) до (-1.6 млрд руб.). Да и вообще с 2014 г. прибыли у управляющей компании не было. И даже странно, что она до сих пор не привлекла внимание компетентных органов. Из этой комании Рустам Тарико мог выводить деньги в офшор?
Банк "Русский стандарт" имеет 5 дочерних структур. Одна из их – "Юнионтрастстрой", занимающаяся арендой и управлением собственным или арендованным имуществом. Доля банка находится в залоге у другого банка, да еще какого – Сбербанка. Неужели у Германа Грефа могут быть какие-то дела с Рустамом Тарико?
С 2013 г. по 2017 г. выручка этой компании выросла со 196 млн руб. до 316 млн руб. А вот прибыль упала с 3.2 млн руб. до (-62 млн руб.). Как-т все предсказуемо и одинаково у компаний Рустама Тарико. А если их поглубже копнуть?
Не добавила плюсов репутации Рустам Тарико и его связь с Евгением Бернштамом, владельцем "Домашних денег", который фактически одурачил, да и не раз своих кредиторов, а сам жил припеваючи за их деньги. Поговаривают, что Рустам Тарико выступал кредитором "Домашних денег", а потом получил себе пакет их заемщиков. И что теперь с ними будет? Угрозами и шантажом деньги станут выбивать?
Сам Рустам Тарико, наверное, понимает, что и его песенка, и банка уже спеты. Вот только, наверное, выход никак не может из сложившейся ситуации найти. А что над ней долго размышлять-то? Бежать из России надо Тарико! И чем быстрее, тем лучше.