Почти шесть месяцев понадобилось ЦБ, чтобы договориться с крупнейшими кредиторами банка «Пересвет». Как стало известно “Ъ”, по состоянию на 13 апреля все 28 участников этих переговоров дали свое согласие на конвертацию 85% долговых обязательств банка перед ними в капитал. Впрочем, эксперты сомневаются, что при таком количестве санаторов их действия будут скоординированными.
О том, что все кредиторы договорились о bail-in в рамках процедуры финансового оздоровления «Пересвета», “Ъ” рассказали несколько источников. «На собрании кредиторов все согласились с предложенной схемой»,— сообщил “Ъ” один из участников собрания. «Договорились все банки, а также госкомпании»,— уточнил другой собеседник “Ъ” из числа кредиторов. Так, в числе одобривших свое участие в bail-in кредиторов — Россельхозбанк, Совкомбанк, банк «Открытие», Связь-Банк, Бинбанк и банк «Зенит», а также компании «Интер РАО» и «Русгидро».
Во всех этих организациях “Ъ” подтвердили свое согласие на участие в bail-in, причем некоторые официально. «Да, мы согласны и очень хотим, чтобы эта процедура состоялась,— заявил предправления Бинбанка Микаил Шишханов.— По-настоящему это первый опыт на рынке». «Банк подтверждает свое участие»,— заявили в пресс-службе Связь-Банка. Пресс-службы остальных организаций пока либо воздержались от комментариев, либо сообщили, что вопрос еще находится в процессе обсуждения. «Заседание совета директоров по этому вопросу сегодня проходит в заочной форме, поэтому результаты мы сможем сообщить только завтра утром»,— пояснили “Ъ”, например, в пресс-службе «Интер РАО». «Совет директоров “Русгидро” планирует рассмотреть данный вопрос в ближайшее время»,— сообщили “Ъ” в «Русгидро». Однако источники “Ъ” во всех компаниях и банках кредиторов подтвердили факт достижения договоренностей. В ЦБ не ответили на запрос “Ъ”.
«Пересвет» на 49% принадлежит Русской Православной Церкви и входит в топ-50 российских банков. Согласно годовой отчетности, «дыра» в балансе банка на 1 января 2017 года составила 50,1 млрд руб. с учетом событий после отчетной даты. Доля просроченной задолженности на 1 января 2017 года составила 80,2% кредитного портфеля против 0,95% годом ранее.
Ранее сообщалось, что 28 крупнейших кредиторов банка с остатком средств на 1 ноября в размере 61,93 млрд руб. конвертируют 85% этих средств (52,6 млрд руб.) в субординированный кредит (учитывается в капитале) под 0,51% сроком на 15 лет (см. “Ъ” от 15 ноября 2016 года). На таких же условиях конвертируется 90% (18,6 млрд руб.) долга перед четырьмя крупнейшими акционерами банка с объемом средств в нем 20,6 млрд руб. Еще 35 млрд руб. выделит на санацию ЦБ: банком-санатором выступит принадлежащий «Роснефти
» банк ВБРР. Таким образом, совокупно на спасение «Пересвета» планируется потратить 106 млрд руб.— это более чем в пять раз больше капитала банка и объема вкладов в нем.
В банке «Пересвет» с октября прошлого года действовала временная администрация ЦБ (см. “Ъ” от 24 октября 2016 года), а в феврале ее сменила временная администрация Агентства по страхованию вкладов. «Одной из основных задач является проведение комплекса мероприятий, направленных на достижение договоренностей с кредиторами банка с целью конвертации его денежных обязательств в субординированные облигации, конвертируемые в обыкновенные акции,— отмечалось в сообщении госкорпорации.— Приобретение указанных облигаций необходимо осуществить в срок до 14 апреля 2017 года включительно».
Хотя механизм bail-in уже применялся в российской практике (в 2015 году так были санированы банки «Таврический» и Фондсервисбанк), в обоих случаях в капитал спасаемого банка конвертировался долг одного крупного кредитора. В таком масштабе, как в случае с «Пересветом», этот механизм будет применен впервые. «Bail-in дает кредиторам шанс сократить потери,— считает старший директор по финансовым институтам Fitch Ratings Александр Данилов.— Однако многое будет зависеть от того, сможет ли новый менеджмент выстроить нормальный банковский бизнес». Прогнозировать успех процесса в случае, когда договариваться придется 28 акционерам, довольно сложно, рассуждают эксперты. «Акционерам придется еще договориться между собой относительно влияния на управление банком, иначе есть риск, что процесс окажется неэффективным,— считает партнер консалтинговой компании Bain and Company Егор Григоренко.—Bail-in работает при участии не более двух-трех партнеров, которые берут на себя операционную роль и тянут на себе весь синдикат».