Подобные «схемы» были перед банкротством «Мастер-Банка» и «Межпромбанка».
В первом квартале 2014 года банк «Открытие» в три с лишним раза нарастил кредиты связанным сторонам - благодаря сделкам своих многочисленных акционеров. За первый квартал 2014 года объем таких кредитов вырос с 17,9 миллиардов рублей до 57,7 миллиардов, а их доля в кредитном портфеле утроилась до 6%.
Доля связанного кредитования у «Открытие» составляет сейчас 43% капитала первого уровня. Это максимальный показатель и среди других крупнейших банков. Интересно, что даже у Газпромбанка и «Альфы», которые традиционно отличались большими объемами кредитования акционеров, этот показатель ниже — 25,2% у Газпромбанка (на первый квартал) и 12,3% у Альфы» (2013 г.). Более того, акционеры меняют не только структуру активов банка, но и структуру фондирования.
Напомним, что в ноябре 2013 года Центробанк установил существенную недостоверность отчетных данных «Мастер-Банка», выявив «низкое качество» кредитов, более того в капитале «Мастер-Банка» обнаружена «дыра» около 2 млрд рублей. Тогда, глава Банка России Эльвира Набиуллина
на пленарном заседании Госдумы, заявила, что ЦБ обязан был отозвать лицензию у банка в соответствии с законом.
Кроме того, что «Мастер-Банк» занимался сомнительными операциями по обналичиванию, общий объем которых составил около 200 миллиардов рублей, финансовая организация выдавала кредиты и своим акционерам, крупнейшими из которых была семья Булочниковых.
В марте 2014 года суд открыл конкурсное производство в отношении «Инветбанка» сроком на один год. За месяц до этого, по данным движения «Россия без грязных банков» в Латвии российским банком оформлялись кредитные договора более чем с 40 компаниями-заемщиками. «Непрозрачные кредиты» давались им под залог земельных участков в Вентспилсе, Даугавпилсе, других городах и волостях. Залогодателем в этих договорах являлась фирма SIA Eхperience из Калниешской волости (Краславский край). Деньги, выводившиеся из «Инвестбанка», оседали потом в офшорах и, как полагают общественники, в кармане основного владельца Сергея Мастюгина.
Конечно, самая громкая история с выводом денег связана с именем бывшего олигарха Сергея Пугачева. Так к весне 2010 года его долг по беззалоговым аукционам достиг 36,2 миллиарда рублей. Осенью, к моменту отзыва лицензии, Межпромбанк был должен ЦБ 32 миллиарда. Всего при активах в 62,2 миллиарда обязательства Межпромбанка составляли 92,8 миллиарда. Ведь, по сути, Пугачев «кинул» бюджет РФ на 32миллиарда, когда из-за банкротства Межпромбанка он не вернул заемные у ЦБ деньги. Причем, глава ЦБ Сергей Игнатьев уже обращал внимание генпрокурора РФ Юрия Чайки на «подозрительные махинации» владельца Межпромбанка.
Вывод активов действительно шел с размахом, благодаря массовой выдачи кредитов руководством Межпромбанка «фирмам-однодневкам». В своей беседе с журналистами бывший первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян так объяснил этот процесс: «Всего таких (подставных) компаний было больше ста. Почти все эти компании были однотипными и характеризовались рядом признаков: уставный капитал минимален (10–12 тысяч рублей), зарегистрированы по адресам массовой регистрации, без бухгалтерского работника в штате, платежи в бюджет и внебюджетные фонды крайне незначительны, а операции по банковскому счету состояли главным образом в получении средств от банка и приобретении векселей самого банка.
Учреждались эти компании различными физическими лицами – российскими резидентами, эти же лица числились руководителями компаний» Не смотря на очевидную «сомнительность деятельности» подставных фирм, которая может быть выявлена в результате первой же проверки, Межпромбанк выдавал подобным компаниям ссуды в размере 1–2 миллиардов рублей, обеспечением по которым выступали векселя офшорной компании, зарегистрированной на Британских Виргинских островах. Проверка показала, что на кредитование реального сектора экономики Межпромбанк потратил только 6% своих финансовых средств, выданных в ходе кредитования. Эта сумма не превышает 9 миллиардов рублей.
А вот за рубеж миллиарды выводились из банка десятками, если даже не сотнями. Ведь, по результатам проверки, можно говорить о том, что только из беззалогового стабилизационного кредита в размере 32 миллиарда, выданных ЦБ Межпромбанку, «налево» ушло 25 миллиардов рублей.
Отметим, что Эльвира Набиуллина
активно реформирует финансовый сектор страны. Назначенная в 2013 году главой Центробанка Эльвира Нибиуллина уже сократила 76 расчетно-кассовых центров (посредник при проведении расчетных операций между банками) для оптимизации структуры подразделений Банка России. С 2014 года в структуре Банка России появляются девять новых департаментов, которые будут отвечать за развитие и функционирование финансовых рынков. Будут созданы департаменты развития финансовых рынков, допуска на финансовые рынки, сбора и обработки отчетности некредитных финансовых организаций и рядом других функций.
Ранее, в конце 2013 года ЦБ объявил, что намерен активнее наказывать банки за сомнительные операции, и даже установил формальную планку по их допустимому объему. Если за квартал их будет больше 5 миллиардов рублей, или 5% дебетового оборота по счетам клиентов, а нелегальность этих операций будет доказана, ЦБ станет отзывать лицензии.
Конечно банк «Открытие» не использует фирмы-однодневки, оформленные на «левых» лиц для вывода в офшоры. Но огромная нагрузка кредитов для акционеров вызывает опасение, ведь «Мастер-Банк» тоже был стабилен - занимал 2-ое место в рейтинге «Самые надежные из 100 крупнейших российских банков» имел высокий рейтинг кредитования , но это не спасло финансовую организацию от краха. Банк «Открытие» имеет рейтинг Standard&Poor’s «B/B» (эмитент платежеспособен, но неблагоприятные экономические условия могут отрицательно повлиять на возможности выплат) и Fitch на уровне «B» (существенно недостаточный уровень кредитоспособности). Так что огромные кредиты для акционеров могут выдаваться с целью их дальнейшего невозвращения, если у банка отзовут лицензию.