ЦБ хочет регулировать все
В прошлом году Центробанк акцентировал свое внимания и беспокойства по поводу растущего потребительского кредитования и льготной ипотеки. В этом году регулятор переходит от беспокойства к делу и хочет дополнительно зарегулировать эти кредитные отрасли.
Банковские займы беспокоят ЦБ не просто так — разгоны потребительского и ипотечного кредитования вносит существенный вклад в инфляцию. А как мы все с вами знаем, Центральный Банк с этой инфляцией призван активно бороться и ему нужно влиять на проинфляционные факторы.
Обычно повышения ключевой ставки достаточно, но что-то пошло не так, и теперь ЦБ хочет устанавливать лимиты по выдаче ипотек и беспроцентным рассрочкам вручную и попутно «остужать» экономику.
15 февраля будет рассматриваться законопроект, который после одобрения может наделить гиперрегултор еще большими полномочиями по установлению лимитов на выдачу банковских ипотечных кредитов. Условно, если в банке закончится лимит на выдачу, нужно будет идти с заявкой в следующий, и так, пока лимиты у всех банков не будут исчерпаны.
То есть, ЦБ, в теории, сможет устанавливать лимит ипотеки для российской экономики на период. Не слишком ли много полномочий на одно заведение?
Касательно истории «рассрочки без процентов» тут ЦБ и вовсе хочет провести регуляторную инновацию — создать бюро кредитных историй от подобных сервисов , а также вести лимиты на одного человека.
Лимит может быть установлен в размере 60-80 тысяч рублей, а все что будет превышать этот лимит станет платной рассрочкой и переедет в разряд потреб кредитов.
Во многом поэтому ЦБ и заинтересован в регулировании подобных займов — рассрочка оформляется как разбитый на части платеж, из-за которого подобные финансовые услуги не попадают под потреб кредиты, а информация про них не попадет в бюро кредитных историй.
Из-за этого становится сложнее оценить кредитную нагрузку одного отдельного заемщика.
Ваша Китайская Угроза
***
#ВекторыДня
Рыночный фон — нейтральный.
Азия немного отскочила, менее чем на 1%, США и ЕС около нулевых отметок. Товарный рынок без четкого вектора.
События, которые повлияют на рынки:
????"Мы будем бороться до полной победы, и это также включает в себя мощную операцию в Рафахе", — Нетаньяху подает сигнал, что Израиль не собирается прекращать военную операцию.
????Хуситы обещают усилить атаки, если решение США об их внесении в список глобальных террористов вступит в силу.
????СВО может длиться дольше планируемого — Песков.
????Новый пакет санкций ЕС по России планируется утвердить 19 февраля на встрече глав МИД.
????ЕС предлагает ввести санкции против КНДР из-за поставок ракет России.
????Иран официально заявил, что газопроводная сеть страны была повреждена в результате теракта.
????Инфляционные ожидания населения России снизились с январских 12,7% до 11,9% в феврале.
????Минэкономразвития зафиксировало годовую инфляцию в РФ в январе на уровне 7,44%.
????Суд удовлетворил иск ММК к итальянской Danieli о взыскании 27,3 млн евро.
????Boeing получил заказ от Thai Airways на 45 широкофюзеляжных самолетов
????Акции Nvidia все еще растут намного быстрее, чем аналитики успевают повышать по ним таргеты.
Сегодня:
????Последний торговый день расписками TCS Group (в режиме Т+1) в связи с предстоящей конвертацией ценных бумаг в результате редомициляции
????Софтлайн проведет День инвестора
????Яндекс опубликует финансовые результаты за IV квартал 2023 г.
@nebrexnya
***
Сбер теряет позиции на рынке вкладов. Его доля достигла минимума за 15 лет и составила 43%.
При этом в абсолютных цифрах число клиентов банка растет, а приток денег остается рекордным. Просто остальные банки чувствуют себя еще лучше.
На самом деле причин несколько. В период кризисов все бегут в Сбер, потому что он представляется гражданам самым надежным способом сохранить деньги. Но сейчас банк не спешит поднимать ставки по депозитам, что лишает его этой особенности.
В остальном же банк не может предоставить клиентам сопоставимый с конкурентами уровень сервиса — например, его филиалы в разных федеральных округах могут вести себя как независимые банки и требовать комиссию за ряд операций.
Банку, конечно, вряд ли грозит кризис в текущих обстоятельствах. Но потерять однозначное доминирование на рынке розницы он рискует очень сильно.
@nebrexnya
***
Герой последнего времени – бизнесмен Мишель Литвак – не перестает удивлять и потрясать воображение. На сей раз удивление вызывает факт предвзятости, с которой владелец ОТЭКО назначает тарифы для угольщиков из разных стран.
Конкретный пример: для угольщиков из России тариф перевалки в порту ОТЭКО – $45 за тонну, а для угольщиков из Казахстана, как выясняется, всего $22! (При этом казахский уголь торгуется по биржевым ценам, а при покупке российского угля потребители требуют дисконт от 10 до 15%).
Возникает вопрос: почему в российском порту перевалка российского угля настолько дорога, что делает экспорт нерентабельным и ставит отрасль на грань остановки, а для иностранцев бельгиец Литвак устанавливает ставку вдвое дешевле?
В итоге казахский уголь прекрасно экспортируется, и владельцы казахских угольных компаний получают прибыль, а российский уголь по такой завышенной цене не экспортируется (на февраль в порт ОТЭКО не подано ни одной заявки) и российские угольные компании терпят убытки.
И последний вопрос: как долго государство будет наблюдать за тем, как бельгиец Мишель Литвак дает преференции иностранным компаниям, а для российских компаний выдвигает невыполнимые условия? И какую цену за это все придется в итоге заплатить самому Мишелю Литваку?
***
Главные по новостям и трендам
КОТËЛ #6: Поскольку система общественного транспорта в Москве успешно разрушена командой Сергея Собянина, а частный автотранспорт городские власти выдавливают даже из дворов, на москвичах наживаются агрегаторы такси.
The Moscow Post: Что связывает Андрея Костина, компании с Каймановых островов, родственников Нурсултана Назарбаева и главную по космодромам, которая ранее управляла активами трех миллиардеров из списка Forbes, Рано Джураеву? Как оказалось, общего у них - аэропорт «Пулково», доходы с которого оседают в офшорах.
Московская прачечная: Относительно (не)способности ОАК поставить первые МС-21 и SJ-100 в 2024–2025 гг. В распоряжении канала оказался проект доклада министра транспорта РФ «По вопросу развития воздушных перевозок в среднесрочной перспективе», подготовленный к совещанию у президента. В нем говорится о перспективах, точнее, отсутствии таковых у отечественных самолетов.
Критик новостной ленты: Мы уже неоднократно писали, что без западных технологий мы не способны решить задачу развития собственного самолетостроения. Советская конструкторская школа разрушена, а российская так и не построена.
Небрехня: Сбер теряет позиции на рынке вкладов. Его доля достигла минимума за 15 лет и составила 43%. При этом в абсолютных цифрах число клиентов банка растет, а приток денег остается рекордным. Просто остальные банки чувствуют себя еще лучше.
Кремлевский шептун: Источники в правительстве РФ говорят о начавшихся проблемах из-за санкционной активности США: системообразующим предприятиям стало сложнее осуществлять международные контакты, а также закупать комплектующие.
Политика в кругу: Сотни клиентов «Тинькофф» банка жалуются на неправомерные списания денежных средств с карт. Суммы разные – от ста рублей до сотен тысяч. Причем речь идет не только о дебетовых картах, но и о кредитных. Многие пострадавшие от действия банка пишут заявления в полицию и в ЦБ. Клиентов банка объединяет одно – незадолго до списание денег с карт у них взяли биометрию.
Субтитры Москвы: Мосгорсуд отказался удовлетворить просьбу о свободе под приговором бывшего депутата Госдумы от КПРФ Валерия Рашкина. Ему было условно назначено 3 года за незаконную охоту.
Тайная канцелярия: Демократы пытаются надавить на Конгресс, контролируемый республиканцами при помощи спикеров НАТО, чтобы продолжить финансировать киевский режим, выдавая это за необходимость и педалируя тезисом про связи поддержки режима Зеленского якобы с национальной безопасностью Запада.
Moscmedia: C 1 апреля в России вводятся новые правила ввоза автомобилей после растаможки в Евразийском экономическом союзе (ЕАЭС). Таможня сможет сравнивать рыночную стоимость автомобиля с его декларируемой стоимостью при ввозе в Россию. Если стоимость занижена, то будет взыскана разница в пользу бюджета.
***
#ЕстьМнение
Замначальника отдела аналитических исследований Института комплексных стратегических исследований Вера Кононова специально для #Небрехни — о ситуации в микро- и малом бизнесе:
Ситуация, когда количество ИП увеличивается, а количество малых и средних организаций-юрлиц при этом сокращается, характерна для очень многих российских регионов. По данным реестра МСП, в целом по России за 2023 г. численность индивидуальных предпринимателей увеличилась на 10,2%, а численность малых и средних юрлиц в то же время сократилась на 0,8% (т.е. на 19,5 тыс. организаций). Сокращается и количество работников, занятых в секторе МСП. Например, в 2023 г. численность работников малых и средних организаций сократилась на 124,5 тыс. человек. И хотя количество работников у ИП при этом немного выросло (на 13,3 тыс. человек), однако в целом налицо общее сокращение занятых.
В ряде регионов проявляется еще одна тревожная тенденция: на фоне роста микро-бизнеса происходит сокращение числа малых и средних организаций и ИП.
Например, даже среди ИП — сектора МСП с растущей численностью участников — в 40 регионах России в 2023 г. сократилась численность малых ИП, а в 35 регионах — численность средних ИП. Все это в целом указывает на тенденцию измельчания бизнеса. Кстати говоря, самый активный рост происходит сейчас даже не у ИП, а у мельчайшей формы бизнеса — самозанятых, которых за 2023 год всего в России стало больше на 41%.
Причины таких тенденций в различных регионах России имеют свою специфику, но есть и общие предпосылки для такого положения дел. Измельчание бизнеса во многом связано с тем, что большинство субъектов МСП вынуждено выбирать стратегию выживания, а не развития. Открыть бизнес сейчас несложно, и идея ведения собственного бизнеса все чаще воспринимается как интересная альтернатива работе по найму. Однако даже если предприниматель нашел перспективную нишу на рынке и умеет эффективно работать, для развития бизнеса все равно необходим приток финансовых ресурсов. Заемные же средства сейчас крайне дороги. @nebrexnya
***
Уже уехавшие релоканты сильно изменили жизнь вокруг себя. Принесли новые компетенции, наоткрывали всяких студий йоги и пилатеса там, где раньше кофейня была роскошью. Увезли метафорический «тыквенный латте» с собой.
Поэтому нет в странах их массового присутствия криков и требований возвращаться домой, хотя цены на все там выросли, иногда в разы. Местные жители видят, что жизнь резко стала лучше, и на этом можно здорово заработать. Да и контингент специфический — вряд ли UX-дизайнер объединится с тик-токером и пойдут отжимать бумажники по подворотням.
А теперь и иностранные предприниматели увидели, что сманить за границу крутого специалиста стало на порядок проще, чем еще два года назад. Да и самим релокантам нужны сотрудники для их бизнесов.
И для России это грандиозный вызов, который уже дал последствия в виде кадрового голода. Вопрос, сможет ли страна что-то противопоставить этому процессу, кроме закрытия границы?
@nebrexnya
***
Ты хочешь больше узнать о недвижимости и не только? У нас есть ряд каналов, которые заслуживают особого внимания. Мы сделали их вместе с командой TeaM24/7. Подпишись, чтобы не потерять:
???? Хочешь быть в курсе всех новостей о коммерческой недвижимости?!
Подписывайся:
????
Хочешь бесплатно рекламировать продажу/аренду своего коммерческого помещения.
Подпишись и публикуй:
????
????Новости высоких технологий, обзоры смартфонов, гаджетов и бытовой техники найдете на канале Hitech
???? Идеальный дизайн - Дизайн и интерьер ???? У нас креативные идеи и нестандартные решения!
????Вписка в Форбс — первый онлайн гид по успеху. Читаем между строк список Форбс и переводим вам. Пишем об успешных проектах и людях – помогаем достичь своих целей и мечты.
????КвартирникЪ - ваш надежный гид по Недвижимости! Инсайты рынка, тренды, полезная информация.
????«Бетон, деньги, два столба» - крутой замес денег и бетона, столкновение интересов застройщиков, банков и населения. Раздувшийся пузырь на рынке жилья и проблемы девелоперов, перспективы и подводные камни ипотеки.
????Этажи | НЕДВИЖИМОСТЬ РФ - инвестиции в недвижимость Аналитический канал об инвестициях в недвижимость. Финансовая оценка инвестиционной привлекательности новостроек, обучающие материалы и анализ.
????Финансист ProДеньги Канал в котором финансовый эксперт расскажет вам про новости в мировой экономике????
????Кирпичный Дом - Новостройки РФ Главные новости об индивидуальном жилищном строительстве в России. Аналитика рынка и его участников.
????Недвижимость РФ Все о Недвижимости РФ! Коротко и полезно.
????МЕГАПОЛИС НЕДВИЖКА РФ Наш канал в первую очередь сфокусирован на Московском и Питерском рынке недвижимости, но размещаются в нем и посты об общероссийском рынке.
✅Квадратные метры
Про недвижимость и только – ничего лишнего. Новостройки, застройщики и аналитика.
????Данная публикация была организована при поддержке команды TeaM24/7 - это качественный подход к продвижению в Telegram.
***
Похоже, проблемы с кибербезопасностью из-за ухода западных игроков рынка нарастают снежным комом. Значительно быстрее, чем ожидалось. И страдают от этого банки.
В 2023 году число утечек персональных данных из финансового сектора утроилось и достигло 170,3 млн записей. Это больше, чем население России, но граждане могут открывать сколько угодно счетов в разных странах. Тем не менее, есть смысл исходить и того, что лично ваши данные уже давно есть у мошенников.
По числу утечек Россия заняла второе место в мире. На первом — США.
Ничего удивительного в том, что 88% россиян в опросах признались, что сталкивались с телефонными мошенниками. 10% — теряли деньги.
@nebrexnya