Например, тогда вызывал очень большое удивление тот факт, что межбанковский кредит в размере 250 миллиардов рублей хронически убыточному, спасенному от банкротства "Рост Банку", судя по отчетности, был отнесен "Бинбанком" к высокой категории качества. Хотя, по всем инструкциям ЦБ, кредит такому заемщику не может оцениваться выше третьей категории качества ("сомнительный"). Резерв по такому кредиту должен быть не меньше 21% от размера кредита. То есть 52,5 миллиарда рублей.
Но такого резерва в отчетности "Бинбанка" не просматривалось. Почему? Потому что такой резерв, в случае его надлежащего формирования, неизбежно привел бы к отрицательным значениям собственного капитала банка. ЦБ не мог не видеть этого нарушения, но молчал. И продолжает молчать до сих пор. Спрашивать его об этом факте абсолютно бессмысленно, ибо он никогда не комментирует действующие банки.
Покупка проблемы
Проходит несколько месяцев, и "Бинбанк" становится источником еще одной шокирующей новости. Стало известно, что акционеры банка ингушского народа прикупили себе "МДМ Банк", и осенью 2016 года присоединили его к своему основному банку. Что здесь шокирующего? Финансовая ситуация в МДМ. Она , можно сказать, ниже плинтуса. И тем более, гораздо хуже, чем положение покупателя.
Рейтинговые показатели
Как не удивительно, но в иностранных рейтинговых агентствах у Бинбанка все в норме. Многие этому удивляются. А удивляться, собственно говоря, и нечему. Ни для в бизнес-сообществе не секрет, что за нужную позицию агентства берут деньги с компаний, которых они, собственно говоря, и рейтингуют. Видимо, Бинбанк находится на короткой ноге с компаниями-оценщиками финансового состояния. Ведь зачем, надо знать горькую правду о своем экономическом состоянии, когда на тебя пристально заглядывают потенциальные партнеры? Вот Бинбанк, небезвозмездно, и рисует себя нужные ему цифры.
Так в самом конце прошлого года S&P присвоило "Бинбанку" рейтинг "В/В". Рейтинг "B" означает "В значительной степени спекулятивный рейтинг". Всего двумя ступеньками ниже располагается рейтинг "ССС+", который означает "Дефолт представляется реальной возможностью". В этой связи, в каком свете предстало S&P, если все участники рынка представляют истинное положение дел в Бинбанке? Или деньги не пахнут? А что тогда делать с годами создаваемой репутацией?
Анализ без иллюзий
Но есть и ресурсы, которые дают реальный анализ финансовой ситуации в компаниях, тем более, в кредитных организациях, к коим относится и Бинбанк. Беспристрастную оценку не так давно дал сайт Анализ банков. Здесь можно привести отрывки из проведенного исследования, касающегося Бинбанка. Они говорят сами за себя. "По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты". Значит ли это, что банк привлекает короткие деньги населения, и вкладывает их в длинные кредиты бизнесу? Что у банка с дюрацией пассивов и активов? Если дюрация активов больше дюрации пассивов – это огромный риск. Этот вопрос требует дополнительного изучения. "
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 45,14%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка".
"Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование банков, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Заметим, что удельный вес наиболее надежной формы обеспечения – имущества заемщика (в том числе драгоценные металлы и ценные бумаги) значительно уменьшился до значения 18.58%. Общий уровень обеспеченности кредитов невысок, но достаточен при условии хорошего качества обеспечения".
Повторимся, это не наши слова, а выводы авторитетного банковского издания.
Как рулить будут
Напомним, что Бинбанк является вотчиной бизнес-семейства Гуцириевых-Шишхановых. И Михаила Гуцириева почти 30 процентов акций банка, остальные находятся во владении его племянника Михаила Шишханова. Ведимо, у племяша времени заниматься делами банка нет. Об этом сообщил его дядя.
"Шишханов работал долгие годы, создал одну из самых крупных финансовых групп. Это и пенсионные фонды, и банки, и страховые компании, и лизинговые компании. И все это вместе так выросло, что это ему уже тесно. Он возглавит полностью всю финансовую часть на уровне группы "Сафмар". Его задача – это зарубежные инвестпрограммы, затаскивать инвесторов, привлекать дешевые деньги и курировать банковский бизнес. Он никуда не делся, просто другим сейчас немножко занимается – ушел от оперативной деятельности, перешел в стратегическое и долгосрочное управление".
Какой стратегией занимается Михаил Шишханов – сие пока большому кругу лиц неведомо. Зато ведомо другое. Бинбанк турнули с Московской биржи. И, похоже, надолго. Спасет ли дядя Гуцериев стремительно тонущий корабль под названием Бинбанк? Здесь следует поставить очень большой вопрос.