Материнский отток капиталов

Источник
АТБ может пострадать из-за дочернего банка.
Идея объединения банковских активов — М2М Прайвет Банка (М2М) и Азиатско-Тихоокеанского банка (АТБ) — совладельца сети "Азбука Вкуса" Андрея Вдовина и его партнеров оказалась неудачной. Концепция бизнеса М2М подразумевала работу с небольшим числом крупных частных клиентов, часть которых неожиданно забрали свои средства, что привело к проблемам с ликвидностью и проведением платежей. Поскольку с июля АТБ владеет М2М Прайвет Банком, проблемы в "дочке" могут ударить и по нему, указывают эксперты.

Как рассказали "Ъ" источники, знакомые с ситуацией, с конца октября несколько частных клиентов (всего в банке несколько десятков клиентов, все они премиальные) забрали из М2М депозиты на сумму более 2 млрд руб. Это 32% от объема средств физлиц, размещенных в банке, который, по данным ЦБ на 1 октября, составлял 6,14 млрд руб. Столь существенный отток привел к дефициту ликвидности. Уже неделю, по словам собеседников "Ъ", банк практически не проводит платежи, а 8 ноября М2М не исполнил обязательства по второй части сделки репо на сумму 329,4 млн руб., о чем сообщалось в материалах Московской биржи. "Несколько крупных клиентов решили отозвать средства из банка, что вызвало проблемы с ликвидностью",— сообщила "Ъ" пресс-служба АТБ (владеет 100% М2М).

По словам двух клиентов М2М, банк сам подтолкнул их к тому, чтобы забрать средства. Перед ноябрьскими праздниками они получили от банка СМС следующего содержания: "Уважаемые клиенты. Информируем вас о том, что по техническим причинам возможны сбои при оплате картами М2М Прайвет Банка в ноябрьские праздники (или в ближайшие дни). Просим вас планировать свои расходы, используя наличные деньги или карты других банков. Приносим извинения за временные неудобства".

"Имея перед глазами примеры других банков, клиенты которых получали аналогичные предупреждения с указанием на "технические причины", а в итоге сталкивались с крахом банка, я испугался и поспешил забрать свой депозит",— поделился один из собеседников "Ъ". Другие клиенты, желающие забрать из банка средства, как свидетельствуют собеседники "Ъ", в том числе близкие к М2М, пока не могут их получить.

Причины для предупреждения клиентов у банка были. Как сообщили в пресс-службе АТБ, "М2М получил предписание о досоздании резервов, в результате выполнения предписания произошло ухудшение нормативов достаточности капитала". По словам двух источников "Ъ", в конце октября ЦБ предписал М2М досоздать резервы на 3 млрд руб. Одновременно ЦБ велел приостановить межбанковские расчеты между АТБ и М2М, сообщили в АТБ. АТБ — основной кредитор М2М: из 5,2 млрд руб. межбанковских кредитов, привлеченных М2М на 1 октября, 5,1 млрд руб., судя по отчетности банков, выдал АТБ. Заморозка межбанка могла создать сложности с проведением платежей, о чем банк и предупредил клиентов.

Впрочем, по словам источников "Ъ", ситуация в М2М начала ухудшаться давно — после того как было объявлено о решении объединить М2М и АТБ. До июля М2М принадлежал совладельцу сети "Азбука Вкуса" Андрею Вдовину и его семье на 33%. Он же владеет 52% АТБ. По информации "Ъ", консолидация 100% акций М2М у АТБ была проведена с целью их дальнейшего объединения. По данным рэнкинга "Интерфакса" на 1 октября, М2М занимал 155-е место по размеру активов, АТБ --49-е. Клиенты начали уходить из М2М с начала 2016 года, когда стало известно о грядущей реформе, указывают источники "Ъ", близкие к банку. В результате объем средств физлиц за девять месяцев текущего года сократился почти втрое — с 17,3 млрд до 6,14 млрд руб. В августе, уже после перехода 100% акций М2М к АТБ, Национальное рейтинговое агентство (НРА) понизило и отозвало рейтинг М2М. При этом НРА указывало на высокий объем просроченной задолженности (только по портфелю физлиц на 1 октября — 2 млрд руб., или 29,2%), сохранение высокой доли кредитов, классифицированных в IV-V категории качества (около 30% выданных ссуд), убыточную деятельность в 2016 году (убыток по итогам девяти месяцев текущего года — 443,1 млн руб.). Кроме того, в НРА обращали внимание на высокую концентрацию средств у крупнейших клиентов по обеим сторонам баланса.

Если проблемы М2М благополучно не разрешатся, то АТБ может столкнуться с необходимостью создать резервы в размере уставного капитала "дочки" (около 1 млрд руб.), а также в объеме предоставленных "дочке" межбанковских кредитов (5,1 млрд руб.). "Если учесть, что прибыль АТБ на 1 октября по российской отчетности составляла 1,2 млрд, а капитал — 13,6 млрд руб., то создание таких резервов неминуемо приведет к снижению нормативов достаточности капитала, и докапитализация может потребоваться уже АТБ",— заключила директор департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева. Узнать у основного собственника банков, господина Вдовина, что он намерен делать в сложившейся ситуации, в пятницу не удалось, он не отвечал по мобильному телефону.
Персоны Компании
«М2М Прайвет банк» предложит вкладчикам акции вместо денег
У банка проблемы с ликвидностью, которые нужно срочно решить.
Банковская коллекция похоронщика Андрея Вдовина
Скандально известный финансист Андрей Вдовин засветился в М2М Прайвет Банке, который попал в непростую ситуацию.
Азиатско-Тихоокеанский банк стал мишенью для завистников
В прицеле их внимания оказалась финансовая устойчивость банка.
В "Седьмой континент" завезли иски
Поставщики требуют с ритейлера оплаты за товар.
Спецназ против приставов
Что стоит за загадочными визитами силовиков в Азиатско-Тихоокеанский банк.
Александр Мамут получил в управление Детский магазин на Лубянке
В ВТБ подтвердили подписание соглашения с инвестиционной группой A&NN о передаче ЦДМ.
Борьба за золото: как один из самых богатых сенаторов спасал свою компанию
Павел Масловский покинул Совет Федерации, чтобы спасти от банкротства созданную им компанию «Петропавловск» — второго по величине производителя золота в России. Как Масловский помог своему детищу
На приемах мэрии Москвы гостей накормят по прошлогодним ценам
Банкетное меню выездных приемов московского правительства не изменилось: как и в прошлом году, на столы поставят изысканные сыры, мясные закуски и элитный алкоголь, но почти по старым ценам — стоимость блюд выросла в среднем всего на 8%.
Кроме пчел: зачем совладелец «Ингеокома» Эрнест Рудяк занялся медом
Основатели «Медоведа» рассчитывают получать на продажах меда $1 млн прибыли. Реально ли это?
Евгений Ивкин: спасатель заводов
Почему восстановить немецкую промышленность легче, чем отечественную.
Из-за ограничения продуктового импорта котировки ретейлеров поползли вниз
Российские розничные компании уверены, что смогут заменить на своих полках попавшие под санкции товары, их доля невысока. Тем не менее акции X5, «Магнита» и других ретейлеров вчера подешевели.
Дефицита продуктов не будет
Президент Владимир Путин запретил ввоз продовольствия из стран, которые ввели санкции против России; ритейлерам придется оперативно пересматривать ассортиментную политику и пул поставщиков, но массового дефицита продуктов рынок не ждет.
Пионер года: почему все марки Олега Тинькова хорошо продаются
Основной владелец ТКС Банка умеет убеждать инвесторов в перспективах своих проектов. Почему бизнесы предпринимателя не живут после его ухода?
Менеджеров позвали в магазин
"Азбука вкуса" отдаст им 7% бизнеса.