Россельхозбанк (РСХБ) не может справиться со своими задачами без финансовой помощи государства, признает его руководство. В 2018 году банку потребуется около 30 млрд руб. из бюджета для увеличения капитала. Сам он аргументирует это ужесточением регуляторных требований, но, по мнению экспертов, ключевая причина — доформирование резервов на проблемные кредиты, объем которых превышает 200 млрд руб. Однако, по данным “Ъ”, Минфин не торопится выделять средства.
Вчера зампред правления РСХБ Кирилл Левин заявил, что банку в следующем году потребуется около 30 млрд руб. Банк рассчитывает на то, что эти деньги выделит государство (100-процентный акционер РСХБ). Притом это минимум, без учета средств на развитие бизнеса. «Банк рассчитывает на получение средств напрямую из федерального бюджета,— уточнили “Ъ” в пресс-службе РСХБ.— При расчете потребности в капитале банк исходит из необходимости выполнения параметров достаточности основного капитала с учетом надбавок». В соответствии с требованиями «Базеля-3», регулятор ввел для всех банков надбавку для поддержания достаточности капитала (повышается на 0,625 процентного пункта ежегодно до достижения 2,5% с 1 января 2019 года) и надбавку за системную значимость (повышается ежегодно до достижения 1% к началу 2019 года).
РСХБ постоянно обращается за государственными дотациями. В 2015 году банк был докапитализирован из средств бюджета на 10 млрд руб., еще 68,8 млрд руб. он получил в капитал в виде облигаций федерального займа (ОФЗ). В прошлом году госбанк был докапитализирован на 8 млрд руб. В этом году банк провел допэмиссию в объеме 5 млрд руб. и ждет еще 25 млрд руб. из бюджета.
Таким образом, в следующем году банку потребуется как минимум столько же, сколько и в 2017 году, хотя формально его основные показатели по МСФО демонстрируют положительную динамику: убыток банка за первое полугодие сократился в 2,3 раза, до 10,8 млрд руб. Чистые процентные доходы банка увеличились на 10,4% в годовом выражении, до 29,5 млрд руб. Кредитный портфель РСХБ с начала года вырос на 8,4%, до 1,96 трлн руб., а расходы на резервы на возможные потери по ссудам сократились с 40,8 млрд до 31,9 млрд руб. Доля проблемных кредитов свыше 90 дней (показатель NPL) составила по состоянию на 1 июля 10,6% (207,8 млрд руб.) от величины кредитного портфеля, сообщили в пресс-службе РСХБ (в отчетности эти данные не раскрываются), снизившись с 11,2%.
Эксперты не поддерживают аргументацию РСХБ, указывая, что господдержка банку нужна в первую очередь для формирования резервов по проблемным кредитам. Потребность в дополнительном капитале в первую очередь связана с необходимостью резервировать проблемные кредиты, указывает аналитик Fitch Сергей Попов. «По итогам 2016 года у РСХБ было 108 млрд руб. незарезервированной неработающей задолженности (кредиты с просрочкой свыше 90 дней) и, кроме того, дополнительно 52 млрд руб. кредитов были в категории “под наблюдением”,— указал эксперт.— Таким образом, общий объем проблемных кредитов за вычетом резервов составлял 160 млрд руб.». Таким образом, собственной прибыли на создание адекватных резервов банку не хватает, и поэтому он по-прежнему нуждается в поддержке со стороны государства, резюмирует господин Попов. «Кроме того, банк активно замещает внешние заимствования клиентскими депозитами, что негативно отражается на его процентной марже из-за высоких ставок привлечения по сравнению с другими госбанками»,— добавляет он. «Значительная часть кредитов РСХБ идет в сельскохозяйственную отрасль (около 55% портфеля), где риски невозврата высоки. Закладывать риски в ставку банк не может, иначе кредиты станут недоступны сельхозпроизводителям,— поясняет начальник отдела валидации “Эксперт РА” Станислав Волков.— Но риски никуда не исчезают, и банк перекладывает их на акционера».
Правда, пока неизвестно, готово ли правительство удовлетворить запросы РСХБ. «Мы сейчас находимся в дискуссиях с акционером»,— передал «Интерфакс» слова господина Левина. При этом источник в финансово-экономическом блоке правительства усомнился, что вопрос выделения именно РСХБ 30 млрд руб. из бюджета будет решен положительно. «С высокой долей вероятности Минфин выделит эти средства только в случае, если будет специальное поручение премьера Дмитрия Медведева»,— указал собеседник “Ъ”. Пресс-служба Минфина отказалась от комментариев.