Центробанк впервые раскрыл структуру сомнительных операций. За 2017 г. банки провели их на 422 млрд руб. Сомнительные операции регулятор делит на три вида: вывод денег за рубеж, обналичивание и подготовительный «транзит».
Транзитные операции
Транзитные операции, как правило, проводят перед тем, как вывести деньги за рубеж или обналичить, – именно транзиту ЦБ в последние годы уделял основное внимание. Больше всего его беспокоил «аккумулирующий» транзит, когда компании собирают от большого числа других компаний деньги, а затем перечисляют их далее. Часто это главное звено в схемах. В большинстве случаев в платежных документах в основании зачисления средств стоит пометка, что сумма рассчитана с учетом НДС, а в основаниях списания – без учета НДС (ЦБ называет это «ломкой НДС»).
38% транзитных операций проводится для последующего обналичивания, сообщил ЦБ, но сколько банки в прошлом году провели транзитных операций, не раскрыл. Еще год-два назад от бенефициаров сделок до обналичивания и вывода деньги проходили 5-7 уровней, но сейчас количество «прогонов» сокращается, отметил регулятор.
Обналичивание
В прошлом году через банки незаконно обналичили 326 млрд руб., следует из данных ЦБ. Больше половины пришлось на операции физических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП).
Счета и карты физлиц задействуются чаще, поскольку это дешевле, объясняет начальник управления финансового мониторинга Локо-банка Игорь Дремин, при этом схема с картами физлиц легко масштабируема. «Каналов обналичивания осталось немного, и в основном это физлица. Еще один – покупка наличных у турфирм и ресторанов, большой оборот наличных также на рынках и в других торговых точках. Сейчас стоимость наличных может доходить до 20-25%, хотя еще несколько лет назад цены были в разы ниже», – отмечает он.
С физлицами просто работать: нанимается молодежь, которая за комиссию бегает по городу с пакетом карт и пин-кодами и снимает наличные, рассказывает финансист, занимающийся обналичиванием. Такая схема есть, знает консультант ФБК Галина Нуднова. Переводят деньги и ИП, поскольку вызывают меньше подозрений: они ведут хозяйственную деятельность и могут получать платежи от компаний и клиентов, говорит она. ИП могут снимать деньги на какие-либо нужды, переводить физлицам, и, если такие операции не слишком выбиваются из их привычного оборота, ловят их не сразу, говорит Нуднова.
ВЫВОД ДЕНЕГ ЗА РУБЕЖ
За прошлый год через банки сомнительным образом было выведено 96 млрд руб., следует из данных ЦБ, больше всего – через схемы с использованием авансирования импортируемых товаров. Среди таких операций есть и схемы по оплате сделок и услуг, переводы по исполнительным документам через Федеральную службу судебных приставов и по сделкам с ценными бумагами. Не ушла и схема с импортом товаров в рамках Таможенного союза, на которую ЦБ обратил внимание банков в 2013 г.
Все эти схемы не новые, но остановить их волевым решением нельзя, констатирует Дремин. Например, авансовые платежи используют и добросовестные клиенты, и оценить, кто ведет нормальную деятельность, сложно – требуется целый перечень признаков сомнительности, указывает он. Через сомнительные операции за рубеж выводится все меньше денег: с $33,3 млрд в 2011 г. и $38,8 млрд в 2012 г. отток сократился и последние три года не превышает $2 млрд.
«Вывод денежных средств будет всегда – сложно сказать, что должно случиться, чтобы это совсем прекратилось. Компаниям нужен оборот: нередко бывает так, что аванс ушел, но на самом деле давно уже вернулся и работает в России по другим контрактам», – заключает Нуднова.
Представители крупнейших российских банков на запросы «Ведомостей» не ответили.