Центробанк предписал банку «Восточный» дополнительно начислить 5 млрд руб. резервов на покрытие плохих кредитов, рассказал «Ведомостям» представитель инвестфонда Baring Vostok (владеет 51,6% банка через компанию Evison). Проблемные кредиты, говорит представитель фонда, в основном связаны с «Юниаструмом», который раньше принадлежал Артему Аветисяну и был присоединен к «Восточному» в январе 2017 г. Представитель «Восточного» подтвердил получение предписания ЦБ и сообщил, что банк уже исполнил предписание в полном объеме и в указанный срок, не нарушив при этом обязательных нормативов достаточности капитала.
О проблемах с кредитами, полученными из «Юниаструма», ЦБ говорил по итогам проверки «Восточного» в 2018 г.: 40% и 15% корпоративного портфеля приходилось на две группы – «группу Зыковы» и «группу «Волгабас». По итогам проверки «Восточному» предписали создать резервы на сумму свыше 19 млрд руб. до 2020 г. Во II квартале 2018 г. банк создал резервы на 6 млрд руб., еще 12 млрд руб. резервов он доначислил в марте после того, как ЦБ отменил рассрочку на досоздание резервов. Из-за этого банк показал убыток на 6 млрд руб. по итогам I квартала.
Начиная с сентября 2018 г. банком «Восточный» начислено около 24 млрд руб. резервов, из которых более 20 млрд руб. относится к корпоративным кредитам «Юниаструма», приводят свои подсчеты в Baring.
Все кредиты «Юниаструма» прошли тщательную проверку ЦБ до объединения банков, уверяет представитель «Финвижн» Артема Аветисяна (владеет 32% в капитале банка): по ее результатам в начале 2017 г. регулятор предписал создать всего 1,5 млрд руб. резервов по портфелю. Акционеры банка не должны безосновательно развивать негативный PR вокруг него, заявил он.
Капитал недостаточный
Финансовое положение «Восточного» приближается к критическому, опасается представитель Baring Vostok: спасти положение банка может допэмиссия на 5 млрд руб., согласованная с ЦБ и запланированная еще в 2018 г.
Однако помочь банку финансово фонд сейчас не может: на прошлой неделе суд запретил проводить любые мероприятия, связанные с допэмиссией. Против проведения допэмиссии выступает другой акционер банка – «Финвижн». Именно по его ходатайству суд принял обеспечительные меры и запретил допэмиссию. В мае суд обязал Evison исполнить заключенный перед объединением «Юниаструма» и «Восточного» опцион и продать «Финвижн» 80,2 млрд акций, или 9,99% банка, за 750 млн руб. После исполнения опциона «Финвижн» Аветисяна вместе с партнерами – Шерзодом Юсуповым и Юрием Даниловым – увеличит долю с 40,2% до контрольной.
Вопрос в том, за счет чего банк мог исполнить требование ЦБ начислить 5 млрд руб. – на 1 мая максимально доступный резерв у банка был 2,7 млрд руб, говорит управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Досоздание резерва на 5 млрд руб. привело бы к нарушению норматива Н1.1 (достаточность базового капитала). Если банк требование исполнил, то либо за счет вливания со стороны акционеров, либо провел досрочное погашение большой части портфеля, говорит он. И здесь возникает вопрос: была ли это рыночная продажа или же переуступка прав требований, указывает Беликов.
«Финвижн» опасается, что проведение допэмиссии размоет пакет, на который распространяется опцион, с 9,9 до 6,1%. Baring Vostok отказался исполнять опцион из-за того, что еще до присоединения банка из него вывели минимум 3,6 млрд руб., говорил представитель фонда.
Вклад ограниченный
Помимо требования о досоздании резервов ЦБ ограничил «Восточному» с 30 мая на полгода привлечение средств населения, индивидуальных предпринимателей и малых предприятий. Речь идет о рекомендации не увеличивать объемы депозитного портфеля, говорит представитель банка. По его словам, банк в течение года проводит политику максимально эффективного использования капитала, следствием чего стал отказ от роста активов в сторону повышения доходности их использования. В таких условиях «Восточному» не нужно наращивать портфель вкладов и других пассивов, указывает представитель банка. На 1 мая в банке было 158 млрд руб. средств физлиц, следует из отчетности банка.
Ограничение по увеличению депозитного портфеля не служит однозначным индикатором предстоящего отзыва лицензии: есть банки, которые с аналогичными предписаниями живут годами, говорит управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Такая мера применяется, чтобы не допустить роста угрозы интересам кредиторов до определенности с целесообразностью и перспективами финансового оздоровления силами самого банка или с вмешательством извне, отмечает он.
Если контроль останется в руках собственников «Финвижн», случаи вывода активов и кредитования фиктивных компаний, наблюдавшиеся в работе «Юниаструма», продолжатся и в «Восточном», считают в Baring Vostok.
Основателя Baring Vostok Майкла Калви, трех сотрудников инвестфонда, бывшего предправления «Восточного» Алексея Кордичева и гендиректора Первого кредитного бюро Максима Владимирова арестовали в середине февраля по обвинению в мошенничестве. Они обвиняются в хищении 2,5 млрд руб. из «Восточного». Дело было возбуждено после обращения в ФСБ миноритария «Восточного» и партнера Аветисяна Шерзода Юсупова. В апреле Калви и Кордичеву смягчили меру пресечения, отправив под домашний арест. Другие фигуранты дела по-прежнему содержатся в СИЗО. Все фигуранты, кроме Кордичева, не считают себя виновными. Кордичев не только признал вину, но и дал показания на других обвиняемых.
«Ведомости» направили запрос в ЦБ.