На прошлой неделе Bloomberg сообщил, что Министерство юстиции США проводит проверку в отношении Binance на предмет обхода антироссийских санкций. По данным агентства, расследование, которое ведет отдел национальной безопасности министерства, должно выявить, нарушала ли компания или ее сотрудники ограничения, введенные против России после начала «спецоперации»* на Украине.
Эта проверка добавилась к целому ряду других претензий, которые американские власти предъявляют Binance. В чем их суть и к чему приведет конфликт между криптобиржей и американскими властями?
Претензии по деривативам
В марте этого года Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC) подала к компании иск, в котором обвинила саму биржу, ее основателя Чанпэна Чжао, а также бывшего директора по комплаенсу Сэмюэля Лима в том, что они сознательно разрешали американцам торговать криптовалютными деривативами, тогда как у Binance нет соответствующей лицензии. Это, по мнению CFTC, является грубым нарушением законодательства США. Кроме того, в иске утверждается, что Binance помогала крупным американским клиентам обходить собственные процедуры комплаенса, нарушая тем самым закон об отмывании денег и правило «знай своего клиента». Подробности расследования пока неизвестны.
Большинство опрошенных Forbes экспертов полагают, что все претензии властей США к Binance связаны между собой. Расследование относительно соблюдения компанией антироссийских санкций является частью системной работы американского регулятора не только против конкретной биржи, но и в отношении криптоиндустрии в целом, уверен аналитик рынка криптовалют Виктор Першиков, трейдер, управляющий цифровыми активами, и известный аналитик по криптовалютам.
С ним согласна директор юридического департамента DRC Юлия Привалова, которая считает, что у американских властей «совпали два врага в одной платформе» — и Binance, и российские граждане.
Претензии американских властей к Binance имеют несколько причин, объясняет Першиков. Во-первых, напоминает он, США обвиняет биржу в том, что она предоставляет услуги гражданам страны незаконно: несмотря на наличие американского подразделения BinanceUS, основной объем торгов происходит в офшорной структуре биржи, и регулятор предполагает, что граждане США обслуживаются не местной дочкой Binance.
Кроме того, биржу связывают с компартией Китая и в целом рассматривают ее как бизнес с китайскими бенефициарами, продолжает Першиков. На фоне продолжающегося экономического противостояния между США и Китаем это также формирует негативное отношение к Binance. И, наконец, после краха биржи FTX американские власти намерены полностью искоренить нерегулируемый рынок криптоуслуг в стране. Поэтому ряд проектов, помимо Binance, столкнулись с претензиями со стороны местных властей. Делается это, по словам Першикова, для снижения роли криптобизнесов в США, защиты инвесторов, а также «расчистки» поля для дальнейшего запуска в стране цифровых валют центробанков (Central Bank Digital Currency — CBDC).
Претензии по санкциям
Другие крупные криптобиржи, зарегистрированные непосредственно в США и доминирующие в этой стране, полностью прекратили работу с российскими клиентами, в то время как Binance этого делать не стала, напоминает партнер D&A Partners Юрий Брисов. Например, Kraken закрыла доступ пользователям из России в октябре прошлого года.
Поэтому нет ничего удивительного в том, что Министерство юстиции США решило проверить, не нарушает ли платформа антироссийские санкции, считает Брисов.
О том, что платформа не будет блокировать счета россиян, в Binance заявляли еще в феврале прошлого года CNBC. «В Binance мы считаем, что каждый имеет право зарабатывать, хранить, тратить и отправлять свои средства, независимо от того, кто вы и откуда», — до сих пор заявляет сайт крупнейшей в мире криптобиржи.
В компании подчеркивали, что криптовалюта предназначена для предоставления финансовой свободы людям по всему миру и запрет на использование платформы будет противоречить «самой сути существования криптографии». Компания обещала заблокировать доступ к бирже лицам и компаниям, включенным в санкционные списки, а дальнейшие ограничения будут возможны, только если будут расширены санкции.
Санкции были расширены неоднократно, и в марте прошлого года Binance заявила, что прекращает принимать выпущенные в России карты Mastercard и Visa, а в апреле в рамках пятого пакета санкций Евросоюза ввела для граждан России ограничения предельной стоимости активов на балансе криптокошелька — лимит составил €10 000.
В октябре власти Евросоюза ввели новые ограничительные меры, предполагающие полный запрет на открытие криптосчетов, криптокошельков и услуги хранения криптовалюты для россиян, однако Binance до сих пор доступна для российских пользователей. При этом в марте 2023 года компания закрыла для россиян возможность покупки и продажи долларов и евро через свой p2p-сервис, объяснив эту меру введением десятого пакета санкций ЕС против России. Россияне используют p2p-сервисы как альтернативу SWIFT для вывода денег за рубеж.
Binance vs USA
В апреле этого года Binance неожиданно сняла лимит для россиян на торговом счете в €10 000, сообщили корреспонденту Forbes в службе поддержки биржи. В пресс-службе платформы при этом подчеркивали, что «все текущие ограничения, связанные с санкциями в отношении граждан России, применяются платформой и ее юридическими лицами в Евросоюзе в полном объеме». Дополнительно снятие лимита там не комментировали. Запрет на вывод в долларах и евро для россиян, не имеющих права жить в Европе, остался.
Директор юридического департамента DRC Юлия Привалова не исключает, что в случае обхода антироссийских санкций Binance могла использовать те же методы, которые были описаны CFTC в иске к компании. Например, в нем указывалось, что служба поддержки Binance «учит людей, как обходить санкции», напоминает Привалова.
В переписке в секретном чате Signal Сэмюэль Лим якобы признавал, что биржа просит американских клиентов использовать VPN, а также предоставлять неамериканские документы. На практике Binance вполне лояльно относится к предоставлению иностранных документов, которые несложно получить, например, водительское удостоверение другой страны, говорит Привалова.
Кроме того, почти сразу после снятия лимита в €10 000 некоторые СМИ сообщили о том, что Binance разрешила пополнять счет с помощью Visa, Mastercard и других банковских карт, выпущенных в России. Корреспонденту Forbes в службе поддержки сказали, что эта опция по-прежнему недоступна. Однако один из российских клиентов биржи рассказал Forbes о том, что пользователи платформы могут осуществлять между собой сделки через карты подсанкционных банков, например, Сбербанка и Тинькофф, а также карты Visa и Mastercard.
Если Минюст США сможет доказать, что Binance действительно обходила антироссийские санкции, это будет иметь для биржи серьезные последствия, констатирует Виктор Першиков. Платформа столкнется с давлением, которое может усложнить работу проекта, предупреждает эксперт, вплоть до закрытия счетов дочерних компаний Binance и отзыва лицензий в регионах, дружественных американской правоохранительной системе.
Кроме того, негативный новостной фон вокруг биржи неминуемо приведет к оттоку клиентов, опасающихся за свои активы, что негативно скажется на финансовом состоянии проекта. Эта ситуация вряд ли приведет к краху Binance, но добавит негатива и самому проекту, и рынку криптовалют в целом, заключает Першиков.
В целом судебный процесс между Binance и CFTC может сказаться на ликвидности рынка, считает автор информационного бюллетеня Crypto is Macro Now Ноэль Ачесон. По его словам, если маркетплейсы откажутся от торговли на бирже и она будет вынуждена прекратить работу в США, это приведет к снижению ликвидности на площадке. Это, в свою очередь, увеличит колебания валют и на некоторое время отпугнет крупных игроков от криптоиндустрии.
В Binance отказались комментировать для Forbes расследование по поводу обхода антироссийских санкций.
Чего ждать россиянам?
Партнер D&A Partners Юрий Брисов не ждет, что Binance пойдет на дополнительные ограничения для российских клиентов в надежде наладить отношения с американскими властями. Биржа изначально давала понять, что не будет отворачиваться от российских клиентов. С ним согласна и Привалова.
После иска американского регулятора биржа уже осталась без американского рынка и под угрозами многомиллионных штрафов, говорит она. Лишиться еще и российского рынка, когда в связи с невозможностью использовать российские карты за границей, биржей, по словам Приваловой, «пользуются даже домохозяйки», Binance просто не может себе позволить.
По оценке руководителя платформы Bitbanker Сергея Горшунова, на Россию приходится около 5% трафика Binance, а вместе с другими русскоязычными странами — около 10%. Всего, по собственным данным, на платформе зарегистрировано 120 млн пользователей.
Если американские власти смогут доказать, что биржа нарушала санкции, на российских клиентах это едва ли скажется, говорит Виктор Першиков. Смягчение требований к гражданам России, например, отмена лимита на хранение активов, говорит о том, что юридически Binance смогла выстроить структуру, позволяющую россиянам работать практически без ограничений.
Очевидно, эта структура не относится к американской или европейской юрисдикции, поэтому продолжать работу она сможет даже в случае «бана» в США. Вопрос будет только в том, захотят ли сами российские криптоинвесторы пользоваться услугами биржи, находящейся под прессом американских властей, замечает эксперт.
Кроме того, помимо Binance, для россиян остаются доступными ряд других криптобирж, которые не зарегистрированы в Евросоюзе или США и не вводили никаких ограничений, в том числе по выводу средств за рубеж. Среди них, например, зарегистрированные на Сейшельских островах OKX и KuCoin. Опрошенные Forbes эксперты считают, что вводить ограничения для россиян на фоне проверок в отношении Binance другие биржи не будут. По мнению Юлии Приваловой, они до последнего будут сопротивляться и пытаться обойти санкции. В случае санкций в отношении Binance они не то что не ограничат россиян, а будут только рады, если те перейдут к ним, добавляет Виктор Першиков.