Как передает корреспондент The Moscow Post, Центробанк РФ отозвал лицензию у АО Банк "Резервные финансы и инвестиции" (РФИ Банк), который контролировался Степаном Поповым. Структура проводила непрозрачные операции по расчетам между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами. Регулятор также аннулировал лицензию РФИ банка на деятельность на рынке ценных бумаг.
Банк при Попове оказался замешан в громком скандале с международным платежным сервисом Wirecard, оператором которого была структура. Wirecard сделал стремительный кульбит - сначала взлетел к вершинам мирового бизнеса, а затем также стремительно обрушился с этих высот из-за потери 1,9 млрд. евро, и начал процедуру банкротства.
Соль в том, что через эту платежную систему могли выводиться и отмываться сотни миллионов долларов, а РФИ банк оказался единственной структурой в РФ, которая "запартнерилась" с таким контрагентом. Вернули ли людям их деньги, до сих пор доподлинно неизвестно, а один из главных действующих лиц Wirecard, Ян Марсалек, может скрываться в России.
Степана Попов, связанным с партнерством с процессинговой компанией A1Agregator. Само название говорит о возможной связи с А1, но учредителем компании стал именно РФИ банк в лице его ключевых бенефициаров, в том числе, господина Попова.
Как утверждает блогер delovaya1985 на страницах "Живого Журнала", якобы в прошлом агрегатор и банк могли совместно кинуть всех, кто пользовался услугами A1Agregator.
От смены собственников банк не меняется?
Поговаривают, что изначально "РФИ Банк" создавался практически исключительно для операций в сфере игорного бизнеса. Однако после запрета казино в России мог продолжить такую же деятельность через различные платежные системы и сервисы, что, вероятно, в один момент привлекло внимание регулятора.
Однако куда важней, что "РФИ Банк" существовал с опорой не только на собственные силы. Он спонсировался рядом структур, главной из которых был Банк Уралсиб, который нынче контролируют наследники покойного предпринимателя Владимира Когана.
Основной пакет у его вдовы Людмилы (81,81%), председатель наблюдательного совета - Евгений Коган. Предправления - Алексей Сазонов, ранее трудившийся в таких структурах, как "Траст" (до санации ЦБ) и банке "Московский деловой мир".
Сазонов работал в Трасте вице-президентом аппарата управления еще до всех его проблем и дыр в капитале, в 2002-2005 годах. Судя по всему, именно тогда он познакомился с трастовцем Николаем Цветковым, с которым сейчас работает в "Уралсибе", и о котором мы скажем ниже.
Именно в те годы должен был быть заложен "фундамент" будущего краха кредитной организации Траст и его последующей санации. Он же, Сазонов, находился на руководящих должностях в банке "Московский деловой мир" (МДМ), с которым также было связано множество скандалов.
В 2009 году банк был ликвидирован путем присоединения с ОАО "УРСА Банк" в новый объединенный банк - ОАО "МДМ Банк". Недоброжелатели структуры говорили, что сделано это было якобы исключительно с целью скрыть возможные махинации со средствами вкладчиков банка.
В прошлом The Moscow Post писал об уходе из жизни аудитора МДМ Александра Паршина, который мог слишком много знать и даже дать показания о возможном выводе средств из банка. Долгое время банк вообще отказывался назвать своих акционеров, а затем один из его владельцев Антон Маевский был найдет мертвым. До сих пор не ясно, что с ним случилось, и могла ли его смерть быть связана с банком.
Цветков никуда не уходит
Не менее, а даже более интересен другой бенефициар. 11% "Уралсиба" до сих пор принадлежит его бывшему мажоритарному собственнику Николаю Цветкову. Последнему недоброжелатели приписывают достаточно "странную", если не сказать больше, управленческую и кадровую политику.
Цветков личность очень известная. В свое время он засветился в Банке "Траст" - еще до того, как он стал государственным банком непрофильных активов. Стал он таким, напомним, не от хорошей жизни, а в результате санации Центробанком. Тогда без денег едва не остались сотни вкладчиков с объемами средств в 132 млрд. рублей.
Управленческий талант Цветкова проявился и в "Уралсибе", который к 2014 году не приносил прибыли на протяжении четырех лет, совокупный убыток 2011–2014 годов составил 18,6 млрд. рублей по МСФО. Цветков все больше занимался причудливой корпоративной культурой в банке, а не собственно бизнесом.
Сотни сотрудников посещали "расстановки"-многочасовые семинары, где искали проблемы корпорации порой по три рабочих дня в неделю, и сдавали тесты на знание книг Сергея Неаполитанского (псевдоним "Сан Лайт"), которого называют "Донцовой в мире эзотерики". Странное поведение, и поговаривали, что Цветкова собственно банковское дело интересует мало. Видимо, занят был совсем другим.
В 2015 году управленческий "гений" Цветкова едва не довел банк до банкротства. Тогда ЦБ ставил условия докапитализации на 20 млрд рублей до 1 сентября. Чем закончилась история, уже упоминалось - смена собственников, фактическая санация командой Когана.
Уже после этого цветковские порядки в банке сохранились. Ходили целые легенды о якобы не самом профессиональном отношении сотрудников банка к своим клиентам и коллегам. Якобы еще в 2014 году директор по персоналу Уралсиба Анна Розхаренова в присутствии сотрудника банка Тарасова приказала сотруднику банка Сергею Дюдяеву (руководитель дирекции нормирования бизнес-процессов) избить работника службы человеческих ресурсов.
Похоже на откровенную "утку", но с таким странным руководителем, как Цветков со всей его эзотерикой вряд ли кто-то удивился. В том же 2014 году, в офисе "Уралсиба" на улице Профсоюзная (дом 56) группа работников ОАО "Уралсиб" во главе с заместителем директора по персоналу Отводенковым по слухам, пыталась забрать рабочий компьютер Дюдяева.
В результате пошел слух, что Дюдяев мог узнать о неких сомнительных финансовых операциях под руководством Розареновой. Даже если предположить, что это правда, могла ли она действовать без оглядки на "гуру" Цветкова?
Проблемы были и по линии самой корпорации "Уралсиб", от которое "есть-пошел" банк. Как утверждают авторы сайта "Гаап.ру", якобы еще в середине нулевых Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) обвинила управляющие компании, входящие в корпорацию, в завышении доходов.
Управляющие компании "Аккорд Эссет Менеджмент", "Уралсиб – Управление капиталом" и "Уралсиб" "раскрывали недостоверные, вводящие в заблуждение сведения о доходности инвестирования средств пенсионных накоплений за шесть месяцев 2006 года". Если такое могло происходить на уровне головной структуры, то что говорить о банке?
В 2015 году Цветков продал большую часть банка структурам Когана. Как писал РБК, задачей новых собственников было финансовое оздоровление банка по особо схеме в партнерстве с АСВ и частными инвесторами. То есть это та же самая санация. Судя по всему, большая удача, что после Цветкова "Уралсиб" вообще не лишился лицензии.
При этом именно "Уралсиб" выступил спонсором "РФИ банка" в членстве последнего в платежной системе Visa. Летом 2020 года разгорелся крупный скандал. РФИ банк получил серьезный штраф от "Визы" за высокорисковые операции. Об этом писал "Коммерсант". Удивительно, но "Уралсиб" Коганов, Цветковой и Сазонова это нисколько не смутило.
Тогда говорилось, что "Уралсиб" охотно берет на обслуживание банки с не самой лучшей репутацией. К тому времени в "Уралсибе" уже произошла смена собственников, и Цветков из "мажоритарщика" стал обладать всего 11% акций. Однако подходы в банке, похоже, остались те же самые, Цветковские.
Суть в том, что сентября 2020 года "Уралсиб" перешел на агентскую схему интернет-платежей, по сути, уступив эквайринг ключевых клиентов сторонним партнерам. Однако спонсором РФИ он быть не перестал - не в этом ли кроется причина дальнейших сомнительных транзакций, в итоге приведших к лишению лицензии?
Кроме того, ранее "Уралсиб" сотрудничал с "Картстандартом", где настояли на прекращении сотрудничества из-за жалоб контрагентов банка, связанных с compliance-рисками. У банка были и другие проблемы. Его не раз штрафовали со стороны ЦБ. Например, за невыполнение предписаний о блокировке личных счетов индивидуальных предпринимателей (ИП), у которых имеется задолженность по уплате налогов или которые не уплатили страховые взносы или штрафы.
Тогда на рынке говорили, что структура может покрывать фирмы и ИП однодневки, через которые могли проходить незаконные финансовые операции. Подобное можно было бы заподозрить и сегодня, тем более, что финансовое положение банка вызывает вопросы.
Если взять показатели структуры примерно за последние полгода, скажем, за январь-май, то окажется, что почти все они в минусе. За этот период чистая прибыль банка упала сразу на 31%, активы сократились на 3,62%. Упал уровень резервирования по кредитному портфелю, сократился уровень обеспечения портфеля залоговым имуществом. Два из трех важнейших кредитных коэффициентов также оказались в красной зоне.
Того и гляди, вопросы у регулятора возникнут к самому "Уралсибу". Правда возникнут они, скорее всего, не только к Цветкову?