Центральный банк России уличил топ-менеджеров Открытия в выводе активов и манипуляциях с облигациями для «приукрашивания» баланса. За это менеджмент банка получал определенные бонусы, что же будет с руководством «Открытия» после обвинений регулятора.
В четверг, 14 сентября, председатель ЦБ Эльвира Набиуллина детально объяснила ситуацию с санацией Банка «Открытие». Она впервые осудила работу менеджмента банка и сказала, что глубинной причиной для этого была рисковая бизнес-модель, базирующаяся на постоянной экспансии и крупных рискованных операциях. Кроме, того Набиуллина подчеркнула, что в учреждении очень мало уделялось внимания управлению рисками.
Кроме тех триггеров, которые сработали в «Финансовой корпорации Открытие» отмечаемые ранее представителями Центробанка, председатель ЦБ впервые указала на недобросовестные операции, совершаемые внутри банка. В пример того, что учреждение ориентировался на краткосрочные выгоды без понимания будущих последствий, Эльвира Набиуллина привела ситуацию с еврооблигациями правительства России со сроком погашения в 2030 году («Россия 30»). Значительная часть этих ценных бумаг была сосредоточена на балансе «ФК Открытие». Облигации стояли по завышенной цене, что приукрашивало финансовое состояние банка. Еще одним фактором, на котором Набиуллина акцентировала внимание, была выплата бонусов топ-менеджерам банка практически перед самой санацией. Подобные действия можно расценить как вывод активов.
С того момента, как Центральный банк РФ ввел временную администрацию в «Открытие», он давал только абстрактные комментарии о безуспешной бизнес-модели банка, подчеркивая лояльность управленцев банка регулятору. Первый заместитель председателя Центробанка Дмитрий Тулин отмечал, что владельцы банка сами обратились в ЦБ за помощью.
Манипуляция ценой
О том, что холдинг «Открытие» консолидировал на своем балансе почти весь выпуск облигаций «Россия 30», вложив в них около 1 триллиона рублей, стало известно в мае 2016 года. Основной выпуск группа «Открытие Холдинг» консолидировала в 2015 году. Исходя из отчетности учреждения за 2015 год, группа была держателем 74% облигаций «Россия 30», суммарная стоимость которых составляет почти 832 миллиарда рублей. Большая часть еврооблигаций была приобретена за средства, которые привлечены в Центробанк по сделкам валютного РЕПО.
В отчетности было ясно сказано, что столь существенные вложения очень рискованные для ликвидности и могут отрицательно сказаться на финансовом состоянии группы, если условия финансирования изменятся или появится необходимость продать эти бумаги. В 2016 году «Открытие» подавал отчет, что является держателем уже 59% выпуска еврооблигаций стоимость 496 миллиардов рублей. К концу второго квартала 2017 года вложения снизились до 51%. Тем не менее в итоге до санации банковского учреждения ситуация разрешена не была. Эльвира Набиуллина сказала, что в рамках работы по повышению контроля над рисками, в тех случаях, когда банк сконцентрировал на своем балансе практически весь объем тех или иных ценных бумаг – это формирует дополнительные риски, ЦБ может потребовать создание дополнительных резервов.
Аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай считает, что владея более чем половиной выпуска облигаций «России 30», Банк «Открытие» мог влиять на рыночные котировки, в том числе завышая их цену.
Главный экономист ING Bank по РФ и СНГ Дмитрий Полевой заверил, что владение основной частью выпуска дает возможность завышать размер активов банка. Юристы говорят, что слова Эльвиры Набиуллиной можно считать очень серьезным обвинением. Партнер коллегии адвокатов «Ионцев, Ляховский и партнеры» Игорь Дубов сообщил, если фальсификация отчетности будет доказана, то ответственных, скорее всего, привлекут к уголовной ответственности. Партнер адвокатского бюро А2 Михаила Александрова считает, что Центральный банк согласно ст. 5 ФЗ №127 «О банкротстве» может подать иск в арбитражный суд с требованием возместить убытки, которые были причинены действием или наоборот бездействием должностных лиц, которые контролируют кредитную организацию, в отношении которой предпринимаются меры по предупреждению банкротства с участием ЦБ РФ. Помимо этого юристы напоминают, что ст. 189.23 закона «О банкротстве» предусматривает привлечение к ответственности собственников банковского учреждения, которые довели кредитную организацию до разорения.
Вопросы к бонусам
Регулятор не привел сумму выплат бонусов и вознаграждений, которые может опротестовать, - но речь идет о больших суммах. По информации «Открытия», за первое полугодие бонусы были выплачены широкому кругу сотрудников. Представитель банка сообщил, что размер выплат соответствовал обычному годовому бонусу. Члены правления получили 290 миллионов рублей, а членам наблюдательного совета они не выплачивались. В «Открытии» отметили, что информацией о ведении переговоров с Центробанком по поводу введения мер по повышению финансовой устойчивости владел ограниченный круг руководства.
Однако партнер правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Магомед Газдиев утверждает, что рынку было известно задолго до начала санации о том, что внутри холдинга «Открытие» существует много проблем. Поэтому аргументация Центробанка вполне понятна. Юрист считает, что суд первой инстанции вынесет вердикт не более чем через пол года. А вся процедура до окончательного разрешения спорной ситуации займет 10-11 месяцев. Главной нормой, которую будет применять Центральный банк, станет ст. 10 ГК РФ (пределы осуществления гражданских прав). Газдиев говорит, если менеджмент неблагополучного банка сам себя премирует, то это можно расценивать как действия, направленные во вред кредиторам. Юрист бюро «Деловой фарватер» Кристина Майорова добавляет, что №127-ФЗ «О несостоятельности» дает возможность признать сделку, совершенную учреждением до даты назначения временной администрации, недействительной по обращению руководителя временной администрации.
Если выплаты будут признаны незаконными, то стороны обязаны вернуться в прежнее положение. Это значит, что люди, получившие незаконные выплаты, будут должны их вернуть. В случае, если Центробанк посчитает необходимым обратиться в следственные органы, должностных лиц, которые принимали решения о выплатах, могут привлечь к уголовной ответственности за хищения и злоупотребления должностными полномочиями.
Банк без правления
В четверг Банк «Открытие» обнародовал информацию о том, что наблюдательный совет своим решением освободил от занимаемой должности президента банка Рубена Аганбегяна. В сообщении говорится, что данное решение было принято 29 августа текущего года. Кроме того, на том же заседании было решено прекратить полномочия трех членов правления «Финансовой корпорации Открытие» - главы инвестиционного блока Константина Церазова, главы корпоративного блока Геннадия Жужлева, а также главы блока «Розничный бизнес» Елены Будник. В итоге количество членов правления «Открытия» уменьшилось с пяти до двух человек. В своих креслах остались Владимир Рыкунов и глава правления Евгений Данкевич.
Председатель ЦБ сообщила, что на данный момент ряд руководящих сотрудников санируемого банка покинули свои места. Их имена ни в «ФК Открытие», ни в Центробанке не сообщают. С приходом временной администрации, полномочия членов правления банка были также прекращены. Как сообщил один из отстраненных членов правления, они по-прежнему продолжают работу как руководители бизнес-блоков, которые были изначально за ними закреплены. Но не все топ-менеджеры ходят на работу, многие сейчас в отпуске и далеко не все собираются из него возвращаться.
Эти сведения отказываются комментировать в «Открытии». Представитель банка лишь сообщил, что в настоящий момент кадровые изменения носят ограниченный характер. При этом в учреждении назвали только двух менеджеров, которые взаимодействуют с временной администрацией Центрально банка, - это первый заместитель председателя правления Вадим Кулик и управляющий директор Анатолий Предтеченский.
Выводы для рынка
Председатель правления Банка Хоум Кредит Юрий Андресов считает, что главный вывод, который можно сделать со слов главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной о проблемах «Открытия», таков: невзирая на прохождения острой фазы финансового кризиса в России, банковским учреждением по-прежнему необходимо акцентировать внимание на управлении рисками во всех направлениях.
Банкиры говорят, что ситуация с вознаграждениями топ-менеджерам «Финансовой корпорации Открытие» может сказаться на политике всех банков в отношении бонусов руководству. Тем более, что Центральный банк РФ начал прорабатывать вопрос об ограничении выплат дивидендов и бонусов в проблемных банковских учреждениях, которые могут расцениваться как вывод капитала. Заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин предполагает, что теперь менеджмент банков будет намного аккуратнее с бонусами, возможен такой вариант, что они вообще будут трансформированы в оклады. Вознаграждения, как правило, привязаны к исполнению определенных показателей и если их переведут в оклады, то это может лишить менеджеров стимула. Но с другой стороны, это, пожалуй, уменьшит охоту менеджеров излишне рисковать.
Эксперты сообщают о том, что ситуация с большой концентрацией облигаций одного выпуска на балансе банка может быть весьма актуальной для многих банковский учреждений России. Денис Порывай проинформировал, что объем рублевых долговых ценных бумаг, которые на 1 августа находились на балансах банков, составляет примерно 6,4 триллиона рублей - чуть меньше половины всего объема отечественных корпоративных облигаций. Кроме того Порывай рассказал, что около 1 триллиона рублей может приходиться на нерыночные размещения, которые осуществлялись среди узкого круга инвесторов. Эти ценные бумаги могут учитываться в инвестиционных портфелях с удержанием до погашения, по сути, учитываются как кредиты. Но в некоторых случаях ситуация может быть похожа на ситуацию в «Открытии».