Банк «Агросоюз», попавший в августе под американские санкции, лишился лицензии. Претензии российского регулятора к банку касались нарушения антиотмывочного закона и вывода активов. По мнению экспертов, проблемы кредитной организации могут отразиться на деятельности других банков, которые могут входить в неформальную банковскую группу.
Банк России отозвал в среду лицензию у банка «Агросоюз», который в августе попал под американские санкции. Однако заокеанский Минфин в лучшем случае лишь ускорил отзыв лицензии. Банк попал в поле зрения ЦБ около года назад — российский регулятор за это время сам наложил на банк два ограничения и один раз — запрет на привлечение денежных средств физических лиц. «Агросоюз», по мнению регулятора, лишился лицензии из-за недобросовестных действий руководства банка — вывода высоколиквидных активов (из кассы банка пропала наличка на 1,3 млрд руб.), фальсификации кассовых документов, нарушения антиотмывочного закона.
По информации “Ъ”, за несколько дней до отзыва лицензии руководство «Агросоюза» предупредило ряд клиентов о необходимости вывода средств из банка.
Остальных клиентов в «Агросоюзе» перестали обслуживать с пятницы — в колл-центре банка сообщали, что офисы закрыты на «технический перерыв». О предстоящем крахе «Агросоюза» знал и другой банк — Геобанк, который в пятницу расторг с ним договор об «информационно-технологическом взаимодействии при дистанционном обслуживании клиентов».
Участники рынка еще в 2016 году неофициально заявляли, что «Агросоюз» входит в неформальную банковскую группу. По одной из высказанных тогда версий, в нее также входили лишившиеся лицензий Арксбанк и БайкалБанк, а также действующие Геобанк и Ум-банк. Связь между «Агросоюзом», Геобанком и Ум-банком прослеживается через официальных владельцев и топ-менеджмент. «Агросоюзом» с 2015 года владеет Андрей Шляховой (в последнее время он консолидировал все 100% банка). Ему же на 100% принадлежит Ум-банк. Председателем правления Ум-банка является Яков Гембух, который до недавнего времени был в «Агросоюзе» аффилированным лицом. Якова Гембуха с Андреем Шляховым связывают давние партнерские отношения — господин Гембух с 2003 года руководил Далькомбанком, который основал господин Шляховой, а позже банкиры вместе управляли Московским банком реконструкции и развития (МБРР). Кроме того, господин Шляховой в августе закрыл сделку по покупке у ВТБ
его сербской «дочки» — VTB Banka a.d. Beograd. В команду банкиров вливались и новые кадры — в частности, действующий с 2016 года председатель правления Геобанка Михаил Сахин. Он же в 2013–2015 годах занимал посты зампреда, а потом первого зампреда правления «Агросоюза». Господин Сахин рекламировал проект «Многофункциональных банковских офисов» — своеобразный маркетплейс, где клиенты Геобанка могли получить услуги других финансовых организаций, в том числе «Агросоюза».
«Агросоюз» также имеет связи с ранее лишившимися лицензий Арксбанком и Рубанком. В частности, советником председателя правления и главным бухгалтером «Агросоюза» с 2015 года является Елена Струпова, которая занимала пост заместителя главного бухгалтера в Арксбанке. Вклады в этот банк привлекались, в том числе, через сервис «Банковского кассового центра». Сотрудники этого сервиса предлагали клиентам открывать текущие счета в Рубанке, а вклады — в банке «Тетраполис», Арксбанке и БайкалБанке.
Банк России не дает комментарии о действующих банках. Однако сразу после отзыва лицензии у «Агросоюза» регулятор привлек к административной ответственности за нарушение антиотмывочного законодательства руководителя Ум-банка (Якова Гембуха). В Ум-банке не ответили на запрос “Ъ”. Пресс-служба Геобанка заявила, что кредитная организация не входит в неформальные банковские группы. «Если один акционер отдельно владеет несколькими банками, которые не являются дочерними по отношению друг к другу, то в случае возникновения проблем у одного они могут перекинуться и на другие, так как банки могут быть связаны по бизнесу,— считает старший директор банковской аналитической группы Fitch Ratings Александр Данилов.— Даже если это и не так, то клиенты все равно их могут воспринимать как связанные между собой, что может привести к проблемам с ликвидностью».